-
存10万元现金需说明资金来源?多家银行回应
1月8日,话题#女子到银行存10万现金被问钱来源#冲上热搜第一。
江西一女子在某社交平台上发文称,10万现金在家里放了半个多月了,今日有空去银行办个定期,反正也不急着用。结果当她从袋子里拿出这一摞现金之后,银行工作人员忽然问她,要存多少钱?这钱是从哪里来的?
“我当时愣了一下,心想你管我钱哪里来的,直接按我说的办理了不就完了吗?搞的这钱是我偷来抢来的一样。 但我顿时整理了情绪,问工作人员,你问这个干嘛?之前存现金也没有工作人员问过啊”
工作人员回应称,这是银行的规定,每个存钱的客户只要超过10000现金的就要问清楚钱的来源。对此,女子回复称,这什么规定,我们老百姓存个钱还要追究来源问题,这个好像是自己的隐私吧?
此事引发网友热议,不少网友表示这是正常的流程,保护资金安全,员工也是按流程办事。
也有网友质疑说,现在去银行办理业务感觉跟犯人进监狱一样,事无巨细,一一审问。
多家银行回应
存款10万以上就需要说明资金来源吗?
针对该问题,部分银行称,若存10万元现金,直接到银行办理存款业务即可,无需说明现金来源。
1月8日,海报新闻记者针对相关情况,咨询了位于北京的招商银行、中国农业银行、中国工商银行等多家银行支行。
其中,招商银行工作人员告诉记者,若存10万元及以上现金,直接到银行柜台办理存款业务即可;若存20万元以上现金,则会询问现金来源,但暂时无需提供相关证明。
中国工商银行工作人员称,目前在该银行北京地区存10万元及以上现金,暂时没有询问现金来源、出具相关证明等要求。“没有任何要求,带身份证、银行卡和钱来就行。”“没有(规定)一个具体金额,只是简单了解一下。”
针对存现金是否需要询问资金来源或提供其他相关证明等问题,中国农业银行工作人员告诉记者,“不用出具什么证明,能说清楚(现金来源)就行,有些人可能说不清楚,根本不知道这钱怎么来的,这种我们就会再详细去问。”
据央视网报道,北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇律师表示,在2022年2月以后,已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度,就要提供资金来源等信息”的规定。目前,客户的风险等级是衡量银行柜员是否需要了解客户信息的标准,风险等级越高,银行需要向客户了解的信息就越多,反之则需要了解的信息可能越少。
记者:关于“客户存款金额达到一定额度,需要提供资金来源等信息”的规定,是否有法律依据?
刘晓宇:询问客户这些资金信息,最主要的目的是对客户的身份进行识别,进行客户的尽职调查,并按照风险等级采取相应的反洗钱措施,这样有助于提高反洗钱的效率,满足反洗钱的需要,维护金融安全。
对于银行柜员可以核实客户的信息范围,可以溯源至2022年1月份央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》原定于2022年3月1日实施,其中第十条有明确规定,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
但在2022年2月21号时,央行、银保监会和证监会再次发布公告,称因技术原因暂缓实施该《办法》,相关业务按原规定办理。
原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。
记者:目前,银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么?
刘晓宇:目前,我们遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求,比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。
此外,它还有一个规定,对于高风险客户或者高风险账户的持有人,金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,以加强对金融交易活动的监测分析。
记者:银行调查资金来源应以金额为衡量标准吗?
刘晓宇:其实总的来说,不能笼统地说客户的存款金额越大,就应该了解更多信息,只能说原则上大概率是这样。对于了解客户的信息范围,这个标准其实取决于客户的风险等级,风险等级越高,银行需要向客户了解的信息就越多,反之则需要了解的信息可能越少。
所以一般来说,金融机构是按照客户本身的特点、账户属性,同时考虑地域、业务、行业等划分相应的风险等级,并且在这个基础上进行适时调整。
如果是高风险的客户,银行柜员进行相关讯息的询问,完全符合目前的监管要求。
但在一般情况下,如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级,无权询问客户的相关信息。如果询问,确实违反目前的监管准则。
本文系观察者网独家稿件,未经授权,不得转载。
- 责任编辑: 范维 
-
2023年,缅北向我方移交4.1万余名嫌疑人
2024-01-09 11:35 打击网络诈骗 -
开放公立大学?云南教育厅:无法达到公园的程度
2024-01-09 11:26 中西教育 -
北京司法局:用AirDrop传播不良信息,司法鉴定破解身份
2024-01-09 11:00 -
关于两岸融合发展,四部门印发重磅文件
2024-01-09 10:12 台湾 -
旅客进站被刷脸,铁路公司成被告!全国首例这样判
2024-01-09 09:47 -
中国也官宣了:2023年为全球有气象记录以来最暖年份
2024-01-09 09:17 极端天气 -
新年首艘!全球最大级集装箱船出海试航
2024-01-09 08:36 -
“被女高管违法开除”员工发声:被逼签道歉函才给赔偿
2024-01-09 07:50 -
今晚反腐专题片聚焦足球领域系列腐败案件
2024-01-09 07:10 廉政风暴 -
“为了让领导有好印象” 官员花2.11亿元建的面子工程全部荒废
2024-01-08 21:50 廉政风暴 -
美日韩发布涉台联合声明,中方回应
2024-01-08 21:40 -
致54死事故细节披露,8层楼4秒成废墟
2024-01-08 21:35 廉政风暴 -
6名“一把手”党校宿舍聚餐喝7瓶白酒,1人死亡
2024-01-08 20:47 廉政风暴 -
习近平在二十届中央纪委三次全会上发表重要讲话
2024-01-08 19:14 廉政风暴 -
工信部:目标到2025年,制定30项以上汽车芯片重点标准
2024-01-08 19:06 -
安徽武校投毒案一审宣判:两被告被判死刑
2024-01-08 15:53 -
中方对白兰地进行反倾销调查,与欧盟电动车调查有关?外交部回应
2024-01-08 15:47 -
男子假冒军人、收集部队情报与境外势力接头,持械抢劫时被抓获
2024-01-08 15:45 -
恒大汽车:执行董事刘永灼因涉嫌违法犯罪,已被刑拘
2024-01-08 12:50 大公司
相关推荐 -
“中国有望实现沙伊复交后又一突破” 评论 61“5G、AI和棉花产业变革,帮新疆战胜美国制裁” 评论 70继续升级!威胁停学、惊现“狙击手”、学生占领行政楼 评论 295“中国制造2025已实现86%,证明美国制裁无效” 评论 373“不管枪支教育,却禁掉我谋生工具,这就是我的国家” 评论 195最新闻 Hot
-
CNN最新民调,拜登尴尬了…
-
特朗普与德桑蒂斯“破冰”会面,讨论筹集竞选资金
-
美国宣布以军5支部队“侵犯人权”,但不提制裁
-
美国记者问西方走到尽头是什么?杜金的回答很有意思
-
外媒紧盯福建舰:或马上开始海试
-
继续升级!威胁停学、惊现“狙击手”、学生占领行政楼
-
“23条立法不额外限制媒体批评政府自由,无论有多尖锐”
-
美国终于给他“撑腰”
-
“中国制造2025已实现86%,证明美国制裁无效”
-
印度人“后槽牙都咬碎了”
-
他施压内塔尼亚胡:不进攻拉法,政府就会被推翻
-
他“催”哈马斯尽快接受停火协议:以色列异常慷慨
-
禁了TikTok,谁会得利?看看印度......
-
在这一领域,中国占6成,远超欧洲的19%和美国的9%
-
美报告挑事:欧盟任何惩罚都过于温和,无法阻止中国电动车,除非...
-
所罗门群岛总理索加瓦雷退出新任期竞选
-