近日，吉林省延边州中级人民法院终审落槌，吉林银行前员工朱世杰因虚构"倒贷"业务诈骗733.7万元获刑十年十一个月。

判决书揭示2019-2021年间，朱世杰伪造银行流水、领导聊天记录等材料，以高息诱骗被害人投入资金超8600万元，造成743.7万元损失，赃款最终流向赌场与债务清偿。

类似案件早在2020年就发生过，此前辽源分行的一名员工通过相同的手法诈骗了1425万元，最终被判处无期徒刑。到了2024年，白城分行因贷款资金被挪用而被罚款55万元。紧接着在2025年7月，大安支行又因信用卡业务违规收到了30万元的罚单。此外，原董事长张宝祥及其他多名人员也已被判刑。

内控失血的同时，资产质量也警报拉响。2024年该行净利润暴跌27.4%至14.15亿元，不良率攀升至1.50%；2025年一季度母公司口径不良率再升至1.56%，拨备覆盖率跌破163%警戒线。

在2024年3月的董事会上，吉林亚泰等三大国资股东对关联交易投了反对票。2024年，吉林银行的关联公司贷款余额达到了129亿元，一系列打击对这家东北城商行而言，威胁不小。

银行职员虚构733万“倒贷”骗局

裁判书揭示，2019年4月，吉林银行员工朱世杰的赌债已堆积如山。面对债主催逼，他将目光投向了自己的银行工牌，一场以“倒贷”为名的骗局就此启动。

“倒贷”是指借款人通过获取新的贷款或民间借贷来偿还旧的债务，即所谓的“借新还旧”。朱世杰向熟人宣称自己手头有高息短期项目一周返利2%，资金过桥稳赚不赔。

自2014年起就认识朱世杰的徐某成为他诈骗的第一个目标。2020年初，朱世杰以“业务资金缺口”为借口，诱使徐某投资，并伪造银行领导的聊天记录和账面流水等材料以消除徐某的疑虑。

徐某称由于朱世杰在银行内部工作，并且有一个经济实力雄厚的亲哥哥，徐某认为朱世杰有能力处理“过桥”业务。因此，徐某每次都会转账几十万或几百万给朱世杰。当时徐某手头资金充裕，他通过银行卡转账或直接交付现金给朱世杰。有时，朱世杰会要求徐某将钱转给他的岳母或韩和才的账户，而朱世杰也会按时归还本金和利息。随着业务量的增加，朱世杰声称需要更多资金，于是徐某便邀请了大约十多个希望赚钱的朋友一起参与。这些朋友将钱转给徐某，再由徐某转给朱世杰用于“过桥”业务。

正是基于对朱世杰的信任，徐某累计投入了7462.64万元。起初，朱世杰及时的回款让徐某放松了警惕，他甚至介绍了十多个朋友加入，形成了一个“朋友→徐某→朱世杰”的资金链。张某、尤某等人也是通过朱世杰的哥哥和朋友圈被卷入其中，其中尤某单次转款金额高达410万元。

然而，赌桌上的巨额消耗逐渐吞噬了这些资金。司法鉴定显示，从2019年4月至2021年10月，朱世杰共收取了三人资金8696.64万元，看似返还了7952.935万元，实际上通过“借新还旧”制造了正常的假象。资金的流向最终暴露了其本质：经过朱世杰本人、其母亲姜某娟、妻子曲某濛的账户多层流转，最终流向了赌博网站和债务偿还。

到了2021年9月，当徐某要求退出时，朱世杰以“银行卡冻结”为由进行拖延。两个月后，虚假的流水账目被揭穿，赌博耗尽的真相再也无法掩盖。2021年12月13日，朱世杰主动投案。

在一审中，朱世杰被判处有期徒刑十一年，但他以“金额认定有误”为由提起上诉。终审时，经过司法会计鉴定重新核对资金，扣除案发前后部分退赔（徐某40万、张某26万、尤某3.3万），最终确定诈骗金额为733.705万元。2025年7月29日，法院改判朱世杰十年十一个月有期徒刑，罚金十万，并责令其退赔三名被害人的剩余损失。

骗案背后银行内控失血：高管落马、资产承压

朱世杰案撕开的只是吉林银行内控溃堤的一角。早在2020年，该行辽源分行职员于某红就曾以相同“倒贷”话术诈骗16人1425万元，最终被判无期徒刑。

在支行层面，2024年白城分行因“贷后检查失职致贷款挪用”被罚55万元；同年松原分行、乾安支行又因“以贷收贷掩盖风险”“贷前调查失实”接连领罚。

总行层面，2025年7月大安支行因信用卡业务违规被罚30万元，时任行长遭警告。更令人忧心的是高管层的腐败塌方：2019至2022年间，董事长张宝祥、副行长王安华、杨盛忠等核心管理层接连落马，刑期最高达20年。这些密集的监管处罚与司法判决，暴露出贷款三查全流程的失守。

内控机制的溃败直接影响资产质量。2024年报显示，该行关注类贷款余额高达295.77亿元，占贷款总额6.25%，其不良率已进入持续上升通道：从2023年的1.39%攀升至2024年的1.50%，拨备覆盖率则从168.17%下滑至163.31%。至2025年一季度，母公司口径不良率进一步升至1.56%，一定程度削弱着银行的风险抵补能力。

治理结构的深层裂痕在2024年3月的吉林银行董事会上骤然显现。吉林亚泰集团、吉林金控、长春融兴三大国资股东对一项关联交易议案投下罕见的反对票，明确表达了对潜在资产质量风险的担忧。

此后股东层面的动作便接踵而至，今年7月21日，主要股东之一吉林亚泰集团发布公告，宣布因“优化资产负债结构、补充流动资金”的经营需要，拟在吉林长春产权交易中心公开挂牌转让其直接持有的吉林银行共计3亿股股份（分1亿股和2亿股两个标的），挂牌底价合计不低于12.57亿元（即每股不低于4.19元）。此前亚泰集团直接持有7.04亿股（占比5.36%），并通过全资子公司亚泰医药集团间接持有2亿股（占比1.52%）。转让完成后，亚泰集团的总持股将降至6.04亿股，对应持股比例降至4.60%。