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金钟:数字货币来了,阿里会被甩掉吗,银行定位是什么?
最后更新: 2020-08-29 09:06:45而理想状态下的数字货币,在央行数字研究所的规划中应当起码包含了区块链技术和密码学技术,可以在确认交易达成的同时就完成资金在买卖双方之间的转移,这样无需担保,买卖双方就可完成交易,节省了第三方担保费用,降低了经济活动中的交易成本,让交易双方都从中获益。考虑在中国每时每刻可能都有成千上万笔交易达成,如果每一笔交易中都可以省掉第三方担保费用,积少成多节省的交易成本就是个天文数字,将转化成为经济效率的提升。
在中国官方数字货币发展过程中的第二个关键节点就是2019年6月Facebook宣告他们即将正式发行自己的数字货币Libra。这个消息一出迅速震动了全世界的经济金融监管机构。美国国会高层接连发出数个通知,要求Facebook在得到监管机构批准之前,不得擅自发行数字货币。而美国之外的许多金融监管机构也迅速做出反应,反对Facebook的数字货币计划。Facebook被迫在官宣一个月之后就发出公告,暂停发行数字货币的计划。
Facebook的尝试显然给全球的金融监管者敲响了警钟。中国人民银行也加快了推动官方数字货币实用化的步伐。可以说如果没有Facebook在2019年的数字货币宣言,人民银行也不会紧迫地在2020年就推出官方数字货币的试点。
现在已经是比特币都可以在交易所公开交易的年代,为什么Facebook的数字货币计划会让全球各个主要经济体监管者如临大敌?
目前,Facebook是世界上使用人数最多的社交软件,每月用户估计在25亿左右,覆盖100多个国家。在这里,数字货币本身并不是问题,关键在于Facebook控制下的庞大社交网络,其覆盖面不但远远超过了传统的银行金融网络,而且触角越过银行,跨越国境线,直接连接企业、个人和家庭。
我们知道,官方货币背后是国家主权信用。淘宝用户相信阿里巴巴提供的交易担保,支付宝也就是这样慢慢地在淘宝用户中建立了信用。同样,Facebook的用户通过这个软件与其他人社交,Libra一旦实施,其信用也会在Facebook用户中逐步建立起来。如果Libra成功发行,理论上这25亿人之间的交易都可以通过Libra作为支付方式完成。
当Libra让支付模式从三方变成两方,传统三方支付模式中担任第三方担保者的银行就将被排除在这25亿人的商业交易之外,而作为银行监管者和货币政策制定者的各国中央银行也将失去对于货币的掌控权力。面对如此巨大的利益得失,也就不难理解Facebook的数字货币计划为何会遭受各方迅速狙击了。
今天,人民银行的数字货币仍然还在试点,还有许多诸如安全性、隐私保护这样的问题需要进一步提高和完善。许多人会有疑问,如果官方数字货币真的全面铺开,支付宝和微信支付这样的第三方支付手段是否还有生存的空间?银行的未来定位是什么?
就像Facebook一样,未来巨大的电商平台和社交网络连接着经济中每一个个体,这些平台和网络覆盖面扩张的越大,数字货币就越容易被接受和使用,交易成本也就下降得越大,这些网络中的经济个体也就对网络外的经济个体具有更多的竞争优势。因此,电商平台和社交网络作为聚集流量的枢纽在数字货币经济体系下的作用只会更加重要。蚂蚁科技上市文件中关于融资用途的说明也证实了巨头们进一步扩张网络抢占先机的战略决心。而投资和融资的需求在未来依然会存在,银行作为调节资金供需的主要枢纽,也依然会在数字货币时代发挥自己的作用。
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- 责任编辑: 吴立群 
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