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金钟:数字货币来了,阿里会被甩掉吗,银行定位是什么?
最后更新: 2020-08-29 09:06:45【文/观察者网专栏作者 金钟】
数字货币要来了。
最近关于中国人民银行发行的数字货币扩大试点的新闻刷屏了,无数正规媒体和自媒体都在争先恐后地科普有关数字货币的知识,甚至有不少人拿出了数字货币投资指南向大家推销。
虽然从现有的新闻里我们还看不出来中国官方的数字货币是什么样的,但随着试点的扩大,很多人在不远的将来都会有亲身使用数字货币的第一手经验。从年初就开始小范围试点扩展到现在更多的城市大面积测试,说明数字货币的试用起码是比较顺利的,没有遇到很大的困难和问题。
中国官方数字货币在世界上主要经济体之间处于领跑者的地位,实用化进度远远超过其他主要发达国家和发展中大国,这个过程中有两个时间节点非常重要。
第一个时间节点就是2016年国务院将区块链技术写进“十三五”规划,推动对数字货币技术的超前研发。事实上,早在2014年,人民银行就组织了一个专家团队研究区块链技术和国家数字货币发行的相关问题。2017年,央行数字货币研究所正式挂牌成立,专门负责中国官方数字货币技术的应用研究。
之后几年,央行数字货币研究所的经济学家们在国内期刊上发表了不少关于数字货币的论文,从这些论文里,我们可以找到许多关于数字货币问题的答案。
最重要的一个问题:推广数字货币到底对经济到底有什么好处?
引用数字货币研究所所长姚前论文里的一句原话“支付模式从三方变成两方。这一变化是革命性的,数字货币通过先进的技术手段使得不必依赖中介就可以实现点对点交易,将原有的三方支付模式变成了两方模式,支付行为的自主性大大加强,对整个社会具有极大影响。”
三方支付模式是什么?恐怕很多人不太理解,这里可以举一个例子加以说明。在淘宝刚刚问世的时候,大部分交易只能采取一手交钱一手交货的当面交易方式进行,这就限制了交易双方地理位置必须相距不远。为了扩大交易规模,吸引更多的买家和卖家使用淘宝,阿里巴巴发现必须要有一个担保交易双方资金安全的第三方,这样才能让素不相识的买卖双方建立信任的关系,促成交易的最终成交。
于是阿里巴巴自己充担了第三方担保的角色,当淘宝买家下单以后,钱款打入银行托管的阿里巴巴对公账户,阿里巴巴收到付款信息以后通知卖家发货,在买家收到货物并确认货物无误以后,阿里巴巴才将货款打到卖家账户上。这就是早期的支付宝,作为淘宝网的最初担保交易工具,支付宝员工只有三个人,每一笔帐单都以手工形式记录。而今天拥有支付宝的蚂蚁科技即将在上海和香港同时上市,预期市值将达到2000多亿美元的规模。
这种三方支付模式是我们日常经济活动中相当普遍的一种交易方式。阿里巴巴曾经打算将这种提供担保的支付方式推广到自家的B2B跨境交易中,却没有能够成功,原因就是跨境贸易支付更加复杂,很多时候需要四方甚至五方支付模式才能完成交易。
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本文仅代表作者个人观点。
- 责任编辑: 吴立群 
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