【文/观察者网 吕栋 编辑/周远方】

前4个月净利润超去年全年、关停贷款年化利率最高的产品、遭大股东清仓转让股份、连续被用户投诉暴力催收，中邮消费金融有限公司（下称：中邮消金）近期屡次成为市场的关注点。

事实上，遭用户投诉也是消费金融行业的普遍现象。除中邮消金外，中银消金、兴业消金、北银消金、湖北消金等公司，也曾被大量用户投诉利息过高、暴力催收、不放款等违规行为。

当前，有关消费金融行业的监管政策正持续收紧。今年2月，央行曾明确强调，要坚持扩大内需，激发国内消费潜力，但不依靠发展消费金融来扩大内需；要坚持金融创新在审慎监管的前提下进行。

关停高利率“邮你花”

财务数据显示，过去3年，中邮消金的业绩增速呈快速放缓趋势。

2018-2020年，中邮消金净利润增幅分别为199%、71.92%及15.17%，营收增幅分别为228%、78.23%和30.5%，总资产增幅分别为75.42%、29.5%和10.9%。

进入2021年，中邮消金净利润增速出现大幅改善。具体来看，2021年1-4月，中邮消金实现营收16.33亿元，净利润为5.72亿元；而2020年全年，中邮消金营收48.63亿元，净利润为4.02亿元。

对比数据不难发现，中邮消金2021年前4个月净利润已经超过2020年全年净利润。

截至2021年4月，中邮消金总资产为332.70亿元，净资产为42.88亿元；2020年全年，中邮消金总资产为340.05亿元，净资产为38.36亿元。

有行业观点认为，去年新冠疫情对消费金融行业影响较大，消费金融机构逾期率都有所上升，侵蚀了部分净利润。随着今年来疫情好转，一季度消费需求旺盛，消费金融机构也开始加大放款力度。因此，消费金融公司业务有所好转。

中邮消金财务数据

业务结构上，中邮消金主要有“邮你贷”、“邮你购”、“邮你花”三大产品体系。

其中，“邮你贷”为无抵押信贷产品，包含循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷等产品；“邮你购”为分期商城；“邮你花”为场景消费类贷款产品。

令人意外的是，在业绩猛增的背景下，中邮消金却选择关停贷款年化利率最高的产品——“邮你花”。

根据中邮消金官网披露的《自营贷款业务定价及收费项目公告（2021年版）》，“邮你贷”循环额度类产品年化利率为10.8%~23.76%（按照单利方式计算，下同），非循环（一次性）额度类产品年化利率为14.04%~23.76%；“邮你购”贷款年化利率为14.04%~25.36%；“邮你花”贷款年化利率最高，为14.4%~32.4%，该产品已于2021年3月8日关停。

中邮消金官网截图

这背后与消费金融的监管政策持续收紧不无关系。

2021年2月8日，中国人民银行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》首次明确定调，要坚持扩大内需这个战略基点，激发国内消费潜力，但不依靠发展消费金融来扩大内需；要坚持金融创新在审慎监管的前提下进行。

2月20日，中国银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确将数十家信托公司及消费金融公司纳入监管新规之下。从内容来看，《通知》主要包括严禁风控外包，在出资比例、集中度和限额管理方面明确三大量化指标以及限制异地经营等。

2月26日，中国银保监会发布《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法（征求意见稿）》，要求银行、保险、信托、AMC、消费金融、理财子公司等金融机构，制定恢复计划、处置计划，以备重大风险事件发生时，有预定好的方案，促使机构恢复持续经营能力。

虽然监管呈趋紧态势，但持牌消费金融公司的数量也在增加。2020年，重庆小米消费金融、北京阳光消费金融、重庆蚂蚁消费金融、苏银凯基消费金融、唯品富邦消费金融等5家消费金融公司获批筹建。

即便是没有直接获批成立消费金融公司的互联网巨头，也在借道入场。例如，度小满2019年入股哈银消费金融，持股比例30%；玖富数科于2020年5月获批入股湖北消费金融，持股比例24.47%。

2020年12月，中银消金首席运营官章涛在接受媒体采访时曾表示，如果说“严监管、规范化”是2020年消金行业的主旋律，展望未来，消费金融牌照的审批将成常态化，全面监管体制下，行业稳步发展可期，有望迎来合规有序的发展新时代。