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关停年化利率最高产品,中邮消费金融还好吗?
最后更新: 2021-06-28 15:15:29【文/观察者网 吕栋 编辑/周远方】
前4个月净利润超去年全年、关停贷款年化利率最高的产品、遭大股东清仓转让股份、连续被用户投诉暴力催收,中邮消费金融有限公司(下称:中邮消金)近期屡次成为市场的关注点。
事实上,遭用户投诉也是消费金融行业的普遍现象。除中邮消金外,中银消金、兴业消金、北银消金、湖北消金等公司,也曾被大量用户投诉利息过高、暴力催收、不放款等违规行为。
当前,有关消费金融行业的监管政策正持续收紧。今年2月,央行曾明确强调,要坚持扩大内需,激发国内消费潜力,但不依靠发展消费金融来扩大内需;要坚持金融创新在审慎监管的前提下进行。
关停高利率“邮你花”
财务数据显示,过去3年,中邮消金的业绩增速呈快速放缓趋势。
2018-2020年,中邮消金净利润增幅分别为199%、71.92%及15.17%,营收增幅分别为228%、78.23%和30.5%,总资产增幅分别为75.42%、29.5%和10.9%。
进入2021年,中邮消金净利润增速出现大幅改善。具体来看,2021年1-4月,中邮消金实现营收16.33亿元,净利润为5.72亿元;而2020年全年,中邮消金营收48.63亿元,净利润为4.02亿元。
对比数据不难发现,中邮消金2021年前4个月净利润已经超过2020年全年净利润。
截至2021年4月,中邮消金总资产为332.70亿元,净资产为42.88亿元;2020年全年,中邮消金总资产为340.05亿元,净资产为38.36亿元。
有行业观点认为,去年新冠疫情对消费金融行业影响较大,消费金融机构逾期率都有所上升,侵蚀了部分净利润。随着今年来疫情好转,一季度消费需求旺盛,消费金融机构也开始加大放款力度。因此,消费金融公司业务有所好转。
中邮消金财务数据
业务结构上,中邮消金主要有“邮你贷”、“邮你购”、“邮你花”三大产品体系。
其中,“邮你贷”为无抵押信贷产品,包含循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷等产品;“邮你购”为分期商城;“邮你花”为场景消费类贷款产品。
令人意外的是,在业绩猛增的背景下,中邮消金却选择关停贷款年化利率最高的产品——“邮你花”。
根据中邮消金官网披露的《自营贷款业务定价及收费项目公告(2021年版)》,“邮你贷”循环额度类产品年化利率为10.8%~23.76%(按照单利方式计算,下同),非循环(一次性)额度类产品年化利率为14.04%~23.76%;“邮你购”贷款年化利率为14.04%~25.36%;“邮你花”贷款年化利率最高,为14.4%~32.4%,该产品已于2021年3月8日关停。
中邮消金官网截图
这背后与消费金融的监管政策持续收紧不无关系。
2021年2月8日,中国人民银行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》首次明确定调,要坚持扩大内需这个战略基点,激发国内消费潜力,但不依靠发展消费金融来扩大内需;要坚持金融创新在审慎监管的前提下进行。
2月20日,中国银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,明确将数十家信托公司及消费金融公司纳入监管新规之下。从内容来看,《通知》主要包括严禁风控外包,在出资比例、集中度和限额管理方面明确三大量化指标以及限制异地经营等。
2月26日,中国银保监会发布《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法(征求意见稿)》,要求银行、保险、信托、AMC、消费金融、理财子公司等金融机构,制定恢复计划、处置计划,以备重大风险事件发生时,有预定好的方案,促使机构恢复持续经营能力。
虽然监管呈趋紧态势,但持牌消费金融公司的数量也在增加。2020年,重庆小米消费金融、北京阳光消费金融、重庆蚂蚁消费金融、苏银凯基消费金融、唯品富邦消费金融等5家消费金融公司获批筹建。
即便是没有直接获批成立消费金融公司的互联网巨头,也在借道入场。例如,度小满2019年入股哈银消费金融,持股比例30%;玖富数科于2020年5月获批入股湖北消费金融,持股比例24.47%。
2020年12月,中银消金首席运营官章涛在接受媒体采访时曾表示,如果说“严监管、规范化”是2020年消金行业的主旋律,展望未来,消费金融牌照的审批将成常态化,全面监管体制下,行业稳步发展可期,有望迎来合规有序的发展新时代。
- 责任编辑: 吕栋 
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