“下调存量房贷利率，理论上对居民和银行都是好事”

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“下调存量房贷利率，理论上对居民和银行都是好事”
- 王慧wanghui@guancha.cn
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2024-09-24 22:00:34 字号：A- A A+ 来源：观察者网

潘功胜宣布，降低中央银行的政策利率，即7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%调降至1.5%，同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差的稳定。

连平表示：“之前很长一段时间调整更多的是资产端利率，如果继续下去，商业银行可能会承受不了。目前商业银行的息差降到了1.54%，这个水平是很低的，从国际上来看，除了少数几个金融中心的息差在1%以内，大部分都高于这一数值。在这种情况下，有关息差哪怕再降一个基点，对商业银行来说都是不小的压力。所以我觉得，央行在这方面会比较谨慎，会把存贷两方面利率通盘考虑。”

“过去很长一段时间，商业银行存款基准利率和贷款基准利率基本是同步下行，维持息差。现在来看，维持息差也会是商业银行政策的一个基本考量。”

谈及降低存量房贷利率、统一房贷的最低首付比例等政策对房地产市场的影响，连平认为，这些政策有助于去库存，给市场需求的释放带来了一些新的推动力。“房地产市场是否会就此见底还需要一段时间的观察，但毫无疑问会加快市场底部形成的过程。”

在他看来，房地产市场恢复的关键，一个是需求，一个是预期。一方面要看需求累积到什么程度，另一方面要看整个市场环境所形成的预期是否有助于需求在政策推动下得到释放。

“对于当下是否处在较好的买房时机，大家的看法各不相同。”连平认为，要想人们的预期发生变化，需求得到释放，要做到两点：首先，政策要给出较为积极的市场发展前景；其次，如果未来一个阶段，有利于未来市场运行的积极变化能够较大面积、持续的出现，比如说企业利润上升、消费增长、收入有所改善或企稳等，那么房地产市场也会因此有积极表现。

2023年9月1日，江苏省海安市一家银行的个人贷款中心工作人员为客户办理个人贷款业务。IC Photo

央行创设两项新工具，支持资本市场稳定发展

9月24日，央行还宣布创设两项新的货币政策工具，支持股票市场稳定发展。

第一项是创设证券、基金、保险公司互换便利，支持符合条件的证券、基金、保险公司通过资产质押，从中央银行获取流动性，这项政策将大幅提升机构的资金获取能力和股票增持能力。

第二项是创设股票回购增持专项再贷款，引导银行向上市公司和主要股东提供贷款，支持回购和增持股票。

关于股票回购增持再贷款，潘功胜表示，这在国际资本市场是一个非常频繁的交易行为。中央银行将向商业银行发放再贷款，提供资金的支持比例为100%，再贷款利率为1.75%；商业银行对客户再发放贷款的利率在2.25%左右，首期额度3000亿元。

“如果这项工作做得好，可以再来3000亿元，甚至可以再搞第三个3000亿元。我们要看市场情况做一些评估。该工具可用于国有企业、民营企业、混合所有制企业等不同所有制的上市公司。”潘功胜说。

连平认为，这是一个很好的思路，就是运用货币政策，在基本不扩大基础货币的条件下来支持资本市场，更多的可能不是提供了多少资金，而是提供了一种信心。

连平说：“现在有些上市公司是愿意回购的，但苦于没有钱。这种情况下，给他们提供质押贷款，让他们能够购进自己的股票，对整个股市是一个很好的推动，因为上市公司最清楚自己的股票有没有价值。”

“对于整个市场来说，虽然可能只是一部分上市公司会进行质押以获得融资，但在目前这种底部区域能够有这样一股力量来购进自己的股票，市场企稳回升可能就有希望了。”他补充道。

曾刚也认为，这一新创设的资本市场直达工具值得关注。“目前来看，它的切口较小、规模有限，但重要的是，它给未来市场留下了很大的想象空间，因为央行可以通过这种工具和机制，直接影响资本市场，未来也可以根据需要，扩大该工具的使用范围及使用金额，给资本市场带来了积极影响，有助于提振市场信心”。

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