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美国仲裁法明为保护消费者,却被大公司用以规避责任
关键字: 美国法律美国仲裁法个人诉讼集体诉讼集体诉讼禁令詹姆斯·彭德格斯发现家庭电话账单中竟然包含漫游费,便代表迈阿密的Sprint消费者提起诉讼,但直到他发起的集体诉讼被法院退回时,他才知道原来自己已签署同意仲裁的协议。
仲裁成本远高于彭德格斯所争取的20美元(约126元)费用。而他的律师道格拉斯·伊顿也劝他,要想获胜,必须请到酬劳高达6位数的高科技专家。
如果失败,他还要付钱给斯普林特公司(Sprint)的律师,“会有人冒这个险吗?”伊顿说道。
《纽约时报》的消费者仲裁数据显示:2010-2014年间, 拥有5700万用户的斯普林特公司只有6次仲裁案件。
“试想一下,因为仲裁,斯普林特公司拿了多少客户的钱,”彭德格斯特说。
斯普林特公司拒绝就此事回应。
没有多少行业比金融公司更了解仲裁条款的可发挥空间。始于2009年的一组复杂诉讼暴露出多家银行使用的计费器问题,该计费器被用于借记卡交易。消费者控诉银行总是先扣除月租类的大额款项,再扣除像买口香糖的小额款项——哪怕购买口香糖在先。(美国借记卡与国内借记卡不同,卡内一般分两个账户:储蓄账户和支票账户。刷卡消费只能从支票账户扣除。支票账户可以透支,但每天透支额大于10美元(约63元)时,银行会收取惩罚性费用,且每一笔透支交易都会被收取费用)。
诉讼称:改变交易顺序让银行增加收取透支费用的次数,通常是每笔35美元(约222元)。银行被迫应诉,为解决此案,银行赔偿10亿美元(约63亿元)。
《纽约时报》发现,自此案件以后,至少有7家银行添加了仲裁条款。
但风险很高。2008年金融危机诞生了很多条款,这些条款使得贸易及风险活动利润大打折扣,因而手续费成为银行收入的重要来源。
总之,美国联邦存款保险公司数据显示,2015年前三个月,美国三大银行——摩根大通银行、美国银行和富国银行——透支费利润超过10亿美元(约63亿元)。
采访中,企业管理人员和辩护律师表示,一旦消费者熟悉仲裁手段,将会多次运用。同时他们还说,民众可以求助小额索赔法庭,此类法庭一般不含在仲裁条款中。但法院数据和法官采访显示,很少有人会去小额索赔法庭。
律师及原告采访显示:虽然许多公司也可以选择退出仲裁——一般是30-45天——但很少有消费者会利用这一点,因为一开始他们都没意识到自己签订了条款,或者未意识到条款的后果。
公司受访时注意到:仲裁物质上刺激他们以非正式的方式解决客户纠纷。
但加州路纳公园市的罗内特·帕克就没有这么幸运了。
他是面包卡车司机,父亲是海军军人,小时候,父亲带他看了一次航展,自此就一直梦想成为直升机飞行员。
28岁时,他的第一个女儿出生,之后,他被奥克兰的银州直升机学校录取,该学校以营利为目的。他从锁匙银行(Key Bank)中贷了约5,5950美元(约35,4907元),用来支付学费。
培训还没到一半,基尔戈接到飞行教官的电话,说学校破产了。他还不信,第二天开车去奥克兰,发现学校的校门紧闭。
锁匙银行和学生快速贷款公司(Student Loan Xpress)是学校首选的贷款供应者,要求学生偿还贷款。包括基尔戈在内的2700名学生对两大银行提起集体诉讼,指控他们故意忽视学校的破产迹象。
学生快速贷款公司的合同未包含仲裁条款,同意和解,并取消学生贷款中的1亿美元(约6.3亿元)。锁匙银行合同中包含仲裁条款,2013年,锁匙银行利用此条款驳回了基尔戈的诉讼。
锁匙银行拒绝就基尔戈的案子进行评论,但称银行免除了很多学生的部分贷款。
基尔戈一直无法还请贷款,因为本金加利率已达到11万美元(约69,0000元)。信誉破产后,他和妻子无法买房,他也不得不放弃成为飞行员的梦想。
“这是我做过最糟糕的决定,”他说。
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- 责任编辑:严南
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