第四个趋势，是市场竞争趋势越来越激烈，表现为企业繁荣的寿命越来越短。

企业排名的变化，十年前在全世界市值最高的20家企业中，大概只有一家是互联网企业，排名前20名的企业，其中前10名企业有7家是互联网企业，最大的特点就是平台型企业，打破了企业的边界，是企业和市场的综合体，我想这是市场和技术结合在崛起的有力证明。

美国在1920年的90个企业中，平均寿命是65年，到2016年一个典型的500强企业寿命是少于20年，前20位的企业在过去十年的剧烈变迁，也说明了这是一个趋势的佐证。正如我们互联网公司的快速迭代、颠覆，也越来越成为每个行业讨论的惯常话题。

这是一个企业越来越大的时代，也是一个企业越来越小的时代，更是打破企业边界用户导向的时代，也是创新创业越来越频繁，市场竞争越来越激烈的时代。技术和市场机制的结合，仍然是经济中最有活力的部分。

用十九大的话来说，经济体制的改革必须以完善产权制度和要素市场化配置为重点，实现产权有效激励，要素自由流动，价格反映灵活，竞争公平有序，企业优胜劣汰。技术加市场化仍然是推动数字普惠金融的最佳路径。

有人讲到推动金融的创新一定要平衡好风险和对社会的收益，如果我们真的想让创新成为发展的第一动力，科技和金融创新离不开一个赋能合适的监管环境。其中很有意义的一种安排，叫沙盒机制，即在可控的环境里面尝试金融创新。

2016年，英国启动了沙盒监管政策，上周英国的金融行为监管局发布了监管沙盒实践的经验报告，其中提到了有50家参与的企业，他们觉得总体达到了很好的效果，具体表现为减少了创新落地的时间和成本，这个报告表明沙盒在帮助企业理解监管的框架，加快产品推向市场和减少外部合规顾问的费用上具有显著的价值。

第二，是让产品能够得到充分的测试和改良，从沙盒走向外部市场，有三分之一的企业会根据沙盒中收获的经验和教训，修正他们的商业模式。

第三，允许监管机构与创新企业共同为新产品建立适当的消费者保护测试，让消费者的损失最小化。

这是一个很好的范例，我们既要推动创新，因为这真的是这个时代的最大红利，我们也要控制好风险，要监管者和创新一起做，沙盒机制是很有意思的安排。

刚才讲的是英国的努力，我觉得更应该被点赞的是中国，在一行三会和互联网金融协会这些机构的推动和前瞻鼓励的政策及监管环境下，中国金融科技的应用才能够得到大力的发展。

我刚刚参加了IMF的年会回来，IMF总裁最近用美丽新世界形容金融科技可能会给世界带来的变化，多次盛赞了中国金融科技的发展，我们也期待沙盒机制在中国能够更实际、更有成果的落地。

最后两句话，历史告诉我们如果技术改变了商业的基础设施，商业模式就会改变，商业的精神也会改变。在这个数字技术时代，我们看到了不一样的金融，这种金融最重要的特点是规模化、平民化，把实体经济融合在一起，伴随着这个变化的也是不一样的金融精神，这个时代的机遇和挑战对所有的从业者都是敞开的，金融的新时代值得我们去期待，谢谢。

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