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科技巨头从银行手中夺取消费者,银行可能沦为附庸
关键字: 科技巨头银行银行科技巨头科技巨头挑战银行银行被挑战【观察者网综合报道】在众人的印象中,银行一直是一个庞大无法动摇的角色,无论什么样的危机都无法阻断银行在全球经济中的重要地位。但是现在,银行似乎开始受到真正的挑战,挑战者则是新兴崛起的科技巨头。
商业周刊(business week)11月22日刊登文章称,在美国,消费者非常希望科技巨头提供金融服务,而不是银行。
同时,相比起美国,中国的科技巨头发展更加迅速,其发展让传统的银行相形见绌。
接受新事物:各国愿意使用科技公司金融服务的受访者比例(图:彭博社)
消费者更加喜欢科技巨头提供的服务
商业周刊称,咨询公司贝恩(Bain&Co.)的调查显示,近60%的美国银行顾客愿意尝试科技公司(他们已经使用过这些公司的服务)推出的金融产品。年轻受访者的兴趣尤其高。年龄在18岁到34岁的受访者中,约73%的人表示会尝试科技公司的信用卡、存款账户、投资、抵押贷款等服务。
至于原因很简单,如亚马逊、脸书一类的科技公司更加靠近民众生活的日常,使用起来更加方便。同时,在受访者之中,支付公司和亚马逊的受信任程度也仅次于上市银行。
麦肯锡的报告显示,在美国,亚马逊已经接入了2万个小商户,并且提供了超过30亿美元的贷款,而这些都是从银行口中“抢”来的食物。
中国的情况怎么样?
美国的银行业才初步感受到科技巨头的实力,中国则不一样,在世界经济论坛(World Economic Forum)的报告中,世界经济论坛金融业创新项目主管麦克怀特(R. Jesse McWaters)表示:“中国监管部门对创新抱以开放态度,这是推动这一独特金融生态系统发展的重要因素。更为重要的是,中国消费者对高科技金融产品展现出浓厚的兴趣。”
金融时报的报道称,去年,阿里旗下的蚂蚁金服已经有了4.5亿用户,几乎是世界最大银行工商银行的10倍,用户数目还是小事,数据才是关键,大量的数据可能极大的提升金融机构对于用户信用程度的判断,这使得科技公司在借款等金融业务上的判断能力极大获得了增强。
所以,金融时报在形容银行对支付宝的态度时用了一个词——“嫉妒”(jealousy)。
另外,对于中国的银行业来说,用户的消费习惯是另外一个巨大的麻烦,麦克怀特说:“支付方式的转变成本是关键因素。中国消费者的信用卡持有率较低,这让移动支付能够直接切入占据主流,而西方消费者对于从刷卡到扫码的支付转变热情不足。”这让中国高科技企业在推广上的阻力远远小于美国的同行。在中国,连菜场大妈都转用“高科技金融了”@视觉中国
生死存亡之战,银行可能沦为附庸
对于银行这种传统企业来说,和科技巨头的竞争可以说是生死存亡的一战。在麦肯锡的报告中,2016年,全球银行的平均利润增长率已经从去年的5.7%跌到了2.7%,日本更是出现了负增长。大量的客户流向了高科技企业,银行被迫裁员应对严重的损失,全球排名第11大的资产管理公司ING被迫从多达54000人的银行系统中裁员7000人。花旗银行预计,全球在未来10年内,为了跟上科技巨头的脚步,传统银行将全力提升自己的科技水准,减少人力支出,这将导致银行业损失超过170万个工作机会。
全球银行利润高速下滑(数据:麦肯锡)
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- 责任编辑:张珩
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