宝马5S店倒塌余波：一笔委托贷款违约，平安租赁追加华瑞银行成被告

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宝马5S店倒塌余波：一笔委托贷款违约，平安租赁追加华瑞银行成被告
- 王力邮箱：wangli@guancha.cn
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2026-02-28 23:44:39 字号：A- A A+ 来源：观察者网

过往判例如何划定“通道”免责红线？

在平安国际融资租赁（天津）有限公司诉上海华瑞银行等方的金融借款合同纠纷中，原告的诉讼策略面临一个关键问题：司法实践究竟如何看待委托贷款中受托银行的责任？

从法律关系上看，委托贷款受《商业银行委托贷款管理办法》规制，其本质是委托代理关系：委托人（资金方）自主决定借款人、金额、利率并承担信用风险；受托行仅提供通道服务，协助资金划拨与贷后监督。司法实践对此的主流裁判原则为“谁出资、谁决策、谁担风险”。

最高人民法院公报案例“长富基金诉兴业银行案”即明确：委托贷款中银行仅为通道，只要履行合同约定义务，不承担借款人违约所致的损失。在过往涉及上海华瑞银行的同类诉讼中，如在“鹤壁天和医院案”及“长沙某饲料公司案”中，法院均未判定其需为借款人违约担责。如果平安融租天津无法证明华瑞银行存在重大过错，法院大概率会遵循既有司法惯例，驳回对华瑞银行的诉请。

然而，受托行并非在任何情形下均可完全免责。华澳信托通道业务案提供了一个重要的参照坐标。在该案中，华澳信托作为通道方，原本不承担主动管理责任，但由于其在信托存续期间出具了内容虚假的《项目风险排查报告》，且对委托资金来源未尽合规审查义务，上海金融法院最终判令其对投资者损失承担20%的补充赔偿责任。法院的裁判逻辑在于：虽然通道方不承担信用风险，但其仍需履行基本的审慎经营义务，若因自身过错导致损失扩大，则应承担相应责任。

具体到本案，最可能的裁判走向取决于庭审中能否查明华瑞银行的具体履职情况。其一，若平安融租天津无法举证华瑞银行存在贷后管理方面的重大过错，法院将判定由借款人及担保方承担还款责任，华瑞银行免责。其二，若查明华瑞银行存在未按约监督资金流向、对借款人挪用资金行为未加制止、或未及时通报风险等失职行为，且该行为与损失扩大存在因果关系，则不排除法院根据其过错程度及手续费收入水平，判令其承担次要的补充赔偿责任。

值得注意的是，本案的借款人北京星德宝及其控股股东北京中宝卓越目前已陷入严重的债务危机，名下资产极难覆盖巨额债务。在此背景下，平安融租天津追索借款本息的主要希望，实际上已从借款人转向追究通道方责任。这起案件的最终判决，不仅关系到数亿元贷款损失的最终分担，更可能成为委托贷款领域的一个风向标——在汽车金融、供应链金融等业务中，通道方的法律边界将因本案而进一步厘清。

北京星德宝汽车销售服务有限公司涉及司法案件截图来自企查查

案件定于4月27日在上海市浦东新区人民法院开庭审理。上海华瑞银行能否守住“通道方不兜底”的法律地位，平安融租天津能否拿出银行“贷后失职”的关键证据，有待庭审进一步披露。

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