“租牛-抵押-再租牛”骗贷2000万元，吉林银行风控迷局何解？

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“租牛-抵押-再租牛”骗贷2000万元，吉林银行风控迷局何解？
- 王力邮箱：wangli@guancha.cn
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2025-11-04 18:28:44 字号：A- A A+ 来源：观察者网

最后更新: 2025-11-04 22:26:03

规模“虚胖”下的风险暗涌
吉林银行近期披露的财务数据显示，这家区域性城商行在资产规模持续扩张的同时，正面临资产质量承压、盈利增速放缓与资本约束加剧的三重挑战。

截至2025年6月末，该行总资产突破8170亿元，较年初增长9.55%，存款规模亦稳步提升至5990亿元，显示其区域金融主力军地位稳固。然而，规模扩张的背后，核心财务指标的波动折射出深层经营隐忧。

2025年上半年，吉林银行不良贷款率攀升至1.57%，较年初增加0.07个百分点，延续了2023年以来连续三年上升的态势。关注类贷款余额虽较2023年峰值有所下降，但295.77亿元的存量规模仍占贷款总额的6.25%，潜在风险敞口高企。联合资信评级报告指出，该行批发零售业、房地产业及制造业贷款占比超六成，其中房地产业贷款占比5.52%，住房按揭贷款占比14.47%，在行业下行周期中面临较大信用风险。更值得警惕的是，2024年该行单一最大客户贷款占资本净额比例达8%，最大十家客户贷款占比高达55.42%，客户集中度风险突出。

尽管2025年上半年营业收入同比增长9.48%至88.44亿元，但归母净利润增速已从2023年的18.35%大幅放缓至5.31%。信用减值损失的持续高企成为主要拖累因素——2024年该行计提信用减值损失53.27亿元，较上年增加10.27亿元，直接导致净利润同比下降25.09%。

这种“增收不增利”的矛盾在2025年一季度更为凸显：营业收入同比下滑1.2%至40.7亿元，仅靠拨备覆盖率下降（从2023年的168.17%降至2024年的163.31%）释放利润空间，才实现归母净利润同比增长54.2%的短期反弹。

作为无实际控制人的城商行，吉林银行与股东的关联交易规模持续扩大。2024年该行向关联方发放贷款余额达128.99亿元，其中对亚泰集团及其子公司的贷款超82亿元。而亚泰集团自2021年以来累计亏损超115亿元，2025年一季度仍亏损4.7亿元，其拟转让3亿股吉林银行股份的举动，更暴露出股东流动性危机可能向银行传导的风险。

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