重拳出击净化金融市场秩序，两部门联手曝光金融“黑灰产”典型案例

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重拳出击净化金融市场秩序，两部门联手曝光金融“黑灰产”典型案例
- 王力邮箱：wangli@guancha.cn
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2025-09-22 19:48:22 字号：A- A A+ 来源：观察者网

【文/羽扇观金工作室】

在金融科技快速发展的背景下，金融市场的秩序和消费者权益保护面临新的挑战。为了坚决打击金融领域的违法犯罪活动，维护金融市场秩序和消费者合法权益，国家金融监督管理总局与公安部近日联合发布了第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。

这些案例涉及贷款诈骗、恶意代理退保等多个领域，充分展现了监管部门对金融“黑灰产”零容忍的坚定立场，并为行业规范发展和社会公众防范金融风险提供了有力指导。

近年来，不法分子利用金融科技的快速发展和金融服务的普及，实施了一系列金融违法犯罪活动，形成了完整的“黑灰产”产业链。这些行为不仅侵害了金融消费者的合法权益，扰乱了金融市场秩序，还对国家金融安全构成了严重威胁。面对这一严峻形势，国家金融监督管理总局与公安部密切协作，持续加大工作协同力度，深化行政执法与刑事司法衔接，对金融领域“黑灰产”违法犯罪行为实施精准打击。

在3月14日的会议上，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局联合部署了为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。此次发布的典型案例正是这一专项行动取得的重要成果，向社会展示了监管部门打击金融违法犯罪的决心和能力。

其中，一起涉及“职业背债人”的贷款诈骗案件尤为引人注目。2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人，通过精心“包装”无还款能力的贷款人，伪造首付款凭证，诱导银行放贷，诈骗贷款共计738万余元，信用卡诈骗未归还本金575万余元。最终，宁某被判处有期徒刑16年，并处罚金80万元，其他参与人员也受到相应的法律制裁。

另一个典型案例揭示了保险领域“代理退保”黑产的真实面目。2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某等人以非法获利为目的，通过发布违法广告，怂恿投保人委托其代理退保，从中非法获利48.96万元。2024年5月，林某某、马某某等人被认定构成敲诈勒索罪，分别被判处有期徒刑11年和10年，并处相应罚金。

这些案例的成功查处，充分体现了金融监管部门与公安机关协同作战的显著成效。监管部门坚持对金融领域“黑灰产”违法犯罪行为进行全链条打击，注重对涉案人员分层分类处置，确保罪责刑相一致。监管部门还强调，未来将保持高压态势，对金融“黑灰产”违法犯罪行为实施精准打击。

当前，金融“黑灰产”呈现出组织化、规模化、产业化的新特征，其手段不断翻新，隐蔽性不断增强，社会危害日益严重。面对这一挑战，需要构建政府、行业、社会共同参与的综合治理体系。金融机构要进一步加强内控制度建设，完善风险防控机制，提高识别和防范“黑灰产”的能力；行业组织要发挥自律作用，加强从业人员教育培训，规范市场秩序；社会公众要增强风险防范意识，提高识别能力，自觉抵制各类金融违法犯罪活动。

这两个典型案例的发布，不仅是对金融违法犯罪分子的有力震慑，更是对广大金融消费者的重要提醒。它告诉我们，任何承诺“高收益、零风险”的金融产品和“包装贷款、代理退保”的中介机构都可能存在陷阱。只有保持清醒头脑，增强风险意识，才能在复杂的金融环境中保护好自己的合法权益。

展望未来，随着金融科技的不断发展和金融创新的持续推进，新的金融“黑灰产”形态可能还会出现。但可以相信的是，在党中央的坚强领导下，在各级监管部门的共同努力下，在全社会的大力支持下，我国金融领域的违法犯罪活动必将得到有效遏制，金融市场秩序必将得到进一步规范，金融消费者的合法权益必将得到更好保护，为我国经济社会高质量发展提供更加坚实的金融支撑。
本文系观察者网独家稿件，未经授权，不得转载。
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