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气哭银联的网联 将带领第三方支付走向何处?
关键字: 网联首先,从第三方支付的现状来看,已经到了不得不监管的地步了。除了上文提到的赌博、洗钱、贩毒,以及金融调控政策的风险以外,收编以前的整个第三方支付还是处在一个灰色地带,很多重要环节都不受国家管控,可能存在着一定的金融风险。
没问题则罢,如果有问题,很可能会影响巨大,比如2015年夏天股灾的罪魁祸首——场外配资。
而创新不够的银联又与第三方支付平台在多年的交手中交恶,所以将整个第三方支付平台纳入银联的管理系统也不现实。
此外,最难的事情莫过于网联在成立后保持作为一个清算平台的中立性。
以银联为例,四大行在其中的能量非常之大,网联很有可能也会出现这样的情况。这样的情况一旦出现,这个机构就很难良性发展,就像目前银联存在着很多问题一样。
一位第三方支付机构人士向财新记者表示,“网联”必须是会员制、资源共享、中立的。如果不能坚持中立,就没有人愿意玩;应由会员推举代表组成理事会来保证独立性,由理事会一事一议。“如果由某一家或某两家垄断的第三方支付机构来主导这个平台,大家都会‘用脚投票’,因为这涉及数据的安全性,而系统稳定性又如何能保证?”
有媒体报道,为保持中立性,监管层内部还在就网联到底是实行“两地两中心”,还是“三地三中心”的方案进行讨论。
所谓的“三地三中心”,是指建立北京、上海、深圳三个分处理中心。网联平台由中国支付清算协会牵头成立,在北京建一个总中心,可以同时监控北京、上海、深圳三个中心的数据。三个分处理中心将公开招标。其他第三方支付机构可以通过接入上述三个分处理中心的任意一个,从而加入“网联”。
所谓的“两地两中心”,是指建立上海、深圳各建一个分处理两个中心,这两个中心公开招标。其他第三方支付机构可以通过接入这两个中心,从而接入“网联”。与上述方案相同,“网联”还将在北京建一个总中心,同时监控上海、深圳两个中心的数据。
有关专家告诉网易科技:“中国第三方支付市场有支付宝和财付通两个巨头,如果建成‘两地两中心’,很有可能这两个中心被实力雄厚的两巨头中标,在实质上难免使得互联网巨头垄断了国家金融基础设施。由于竞争关系的存在,其他机构未必愿意接入。如果强制他们接入,等于制造了不公平的竞争环境。”
“如果最后形成了由互联网巨头垄断的格局,监管机构将非常被动。”他认为,建立“网联”的根本目的在于使得监管机构可以监控银行体系之外的资金流向,从而防范系统性风险。如果掌握在互联网巨头手里,由于商业利益的存在,有可能会掩盖一些资金流向,使得监管机构无法看到完全真实的资金流动。
不管怎么说,网联还是一个新生事物,从目前所披露出来的运作模式看,国内外还没有先例,希望这一次的制度创新可以成功。
毕竟,第三方支付对中国的金融创新功不可没,正是它,在过去的十几年里带领着中国金融大步向前,使中国金融得到全世界的刮目相看。此外,近年来我国互联网行业的蓬勃发展也少不了第三方平台此前的铺路和背后的支持。
所以,我国整个金融行业,甚至整个经济领域,都十分关注网联的表现,希望网联的降临既能堵住监管漏洞,避免发生金融风险,又能促进第三方支付继续创新发展。
对于网联的表现,我们拭目以待。
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