【文/观察者专栏作者 孙羽】

美国大学一向以高质量，高录取标准，以及高额的费用而闻名。在美国度过四年大学生涯，费用少则几万美元，多则每年十万美元起。就算是美国人，普通的家庭也难以承受如此高昂的学费。

为此美国政府颁布了1965年高等教育法，其中包括由政府向学生提供学生贷款以帮助他们完成学业。对学生而言这应该是一桩好事，不过借钱的人越来越多，贷款的规模愈发庞大，这算得上是好事吗？

纽约美联储2017年第三季度的报告显示，07年第三季度，学生贷款总额为0.53万亿美元，而十年后的2017年第三季度，已经飙升到了1.36万亿美元。学生贷款已经超过信用卡贷款和汽车贷款，成为全美规模仅次于房贷的贷款市场。这1.36万亿美元中，1万亿美元是政府提供的贷款，其余部分则是政府提供信用担保的商业贷款。

纽约美联储公布的贷款数据，可以看到在最近十三年里学生贷款不论是总额还是所占比例都有极大的增长

在贷款规模增长的同时，美国居高不下的高等教育费用更是一路高歌猛进，美国进步中心的报告指出在2000年到2012年美国家庭真实收入中位数下降8%的情况下，高等教育的价格上升了高达62%。笔者在美国上高中的时候，教历史与政治的老师曾经感叹在他上大学的年代半工半读就足以支持在大学的开销，而现在有超过六成新生需要学生贷款以完成学业。

纽约美联储的一份报告显示，平均为每位学生提供的每一美元的政府贴息贷款会导致学费上升60美分，同时自2012年第四季度起超过10%的学生贷款还款逾期超过90天，这意味他们的信用彻底破产，将来办理信用卡，贷款，乃至租房等方方面面都会受到影响。而这个信用破产的比例远高于信用卡，房贷，汽车贷款等其他种类贷款。

从结果上来看，美国政府提供的贷款不仅没有减轻学生们的学费压力，反而使得学生面临的问题更加严重。

美国进步中心的报告“The Middle Class Squeeze”指出，2000-2012十二年间美国家庭真实收入中位数下降8%，而房租上涨了7%，医疗开支上涨了21%，儿童保育开支上涨了24%，而高等教育开支上涨了高达62%。过高的高等教育开支已经导致美国中产阶级陷入危机之中。

纽约美联储的季度报告显示学生贷款现状不容乐观，最近五年都有超过10%的贷款逾期九十天以上，远高于其他种类的贷款。考虑到学生贷款的借款人总数有4300万，这很有可能成为一个巨大的社会问题

可以看到，大学费用毫无节制的上涨已经成为了一个极大的社会问题。普通人在美国社会的生活高度依赖其个人信用，而现在每100个美国大学毕业生里面就有7个人信用破产。总计几百万人本来应该是中产阶级，拥有不菲的收入，可他们却是债台高筑信用破产。可以预见这无疑会对经济和社会产生巨大的负面影响。

但是为什么美国大学贷款问题如此严重？笔者认为主要是以下两个原因导致的：

第一个问题美国对公立高等教育系统的拨款在逐渐减少。

美国高等教育系统大致可以分为两部分，其一是由各州出资建立的州立大学，其二是私立大学。前者接受州政府的资助，对本地学生收费相对低廉，但外地学生及留学生仍需缴纳高额的学费。大约八成美国大学生接受的是州立高等教育系统的教育。后者是大家眼中美国高等教育系统的代表。收费高昂，教学质量高。剩下两成学生是接受私立大学的教育。

根据美国宪法第十修正案，宪法未授予合众国、也未禁止各州行使的权力，由各州各自保留，或由人民保留。这一修正案导致联邦政府没有权力强行介入各州的某些事务，在教育系统体现为联邦政府对各州的教育系统和私立机构毫无影响力。