很明显，二维码拥有更大的潜力。腾讯公司在2011年发布了一款社交媒体应用程序——微信，为用户提供了个性化代码，可以用来交换联系信息。当使用这个应用程序的内置钱包时，它们也可以用于支付。通过该应用程序转账已经成为一种生活方式：在今年春节期间，微信用户通过虚拟“红包”发送了460亿个现金红包。

这一成功解释了为什么二维码支付会在新兴市场获得成功。首先，它不需要信用卡，在较贫困的国家里，很少有人有信用卡。苹果支付和其他使用近场通讯技术（NFC）的这类服务对许多消费者来说并不划算（尽管苹果支付最近在市场上进行了推广，但在中国的市场份额仅是个位数）。在发展中国家占据主导地位的小商人——餐馆、集市、街头艺人——几乎没有理由负担昂贵的支付终端费用。

资料图：在印度新德里街头一个菜摊，摊主手持Paytm二维码接受电子支付。 图片来源：新华社

相比之下，微信支付只需要银行账户和一部智能手机即可。上海的一家面馆或深圳的一名街头艺人在收款时，需要做的只是提供一个免费的微信账号和一个打印好的二维码。在中国大部分地区，几乎每一个收银机旁边都可以发现这种代码。微信在中国移动支付市场上的份额从2013年的3.3%增长到如今的40%。

其他国家也看到了这一潜力。去年，万事达卡公司在非洲推出了二维码系统，这个系统已经吸引了10万名尼日利亚商人。今年2月，印度政府也推出了印度版“二维码”，这是印度政府为刺激无现金社会所做的最新努力。泰国对此也保持着同样的热情。

但最雄心勃勃的举措或许是EMVCo上周公布的一项新行业标准，此次二维码支付标准发布得到了维萨、万事达卡公司等国际卡组织的积极响应。这项由中国银联牵头的努力，将有效地扩展中国的支付标准。

这将使该技术对消费者、商人和政府更具吸引力。这有助于填补从中国深圳到尼日利亚拉各斯地铁街头艺人的“数字小费”罐。而这恰恰能使无现金社会比任何人所预言的那样来得更快。

（编译/王天僚）