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校园贷公司成功赴美上市 称造谣者恶意诋毁
关键字: 裸贷公司裸贷美国上市趣店趣店上市造假校园贷支付宝阿里巴巴蚂蚁金服对于趣店赴美上市,凤凰财经指出,经济新常态下,金融科技正成为新金融、新动能的重要着力点。早在2015年12月19日,互联网金融第一股宜人贷在纽交所敲钟;2017年4月28日,互联网金融第二股信而富,再次敲响纽交所上市钟;此次趣店在纽交所敲钟,成为第三家赴美上市的互联网金融公司。
有评论指出,当下,这类选择消费信贷的用户基数大,现金贷和分期付款已经成为很多人的生活消费方式,未来以趣店为首的互联网金融服务平台们,必定还会续写新一轮商业神话。
撇不清的校园贷 利润率高到中介可发财
在各方关注趣店赴美上市、股价飙升的同时,趣店创立之初的校园贷问题再次引发争议。
网友@太极拳学发文直指趣店校园贷的问题:
文章标题截图
新财富杂志公众号刊发文章《揭秘趣店融资经历:B轮难产 神秘大鳄拿出20亿拆VIE》。
作为趣店的重要股东,昆仑万维CEO周亚辉在趣分期投资笔记中写到:
“趣分期的这个打法是非常有效的,发展10万店铺10万大学生自己配送,趣分期几乎可以在一年之内把 2000 万全国大学生都发展为自己的用户(而按之前的速度,十年都做不完)。
产品上线观察几天之后,罗敏就跟我豪言,4月底目标10万单一天,开了200个学校,已经2500单了,产品还有不少bug,还在测试。之后没过几天,他就改了目标了。
‘我要疯狂砸钱,然后发展商户。我要每个月砸3000万进去呀,三个月砸一个亿,到六月底目标一百万单’”
对于如何实现上述目标,澎湃新闻去年底的一篇报道《裸贷女生谈“被坑”经历:还清欠款仍被要求“肉偿”》可以窥见一二。
文章称,“裸条事件”的当事人之一、山东某大学大四女生王小舒(化名)说,趣分期、分期乐、爱学贷、京东,都可以套现。“此外我们学校还有很多校园中介,负责撮合外面的老板和学生,自己收产品卖出价格的10%当做回报。”王小舒说,她认识一个别的院系的大三男生,就是校园中介,平时不上课,大二那年已经通过这种撮合业务赚钱买了辆10万以上的私家车。
港股那点事公众号刊发文章《揭开趣店上市的面具:一场出卖灵魂的收割游戏》。文章称,所谓的互联网现金贷,无非是高利贷的外衣而已。
针对蓝领和学生群体的消费贷产品,其原罪在于“高利率覆盖高风险”的简单粗暴的业务模式。在这个几乎万能的模式下,现金贷平台几乎可以给任何群体放贷款,不需要什么场景,也不需要考虑风控问题,门槛低易复制。坏就坏在了,低门槛的审核之下,借贷产品不考虑用户还款(消费)能力。
图自东方IC
文章指出,趣店55%的利润率,意味着消费贷这个行业正处于快速增长的阶段,尤其现金贷更是一种新兴的互联网金融业态,处于监管的空白地带,而其产品的特性,也决定了这个行业的进入门槛并不高,加上行业先行者的良好发展势头,投资人的吹捧,必然导致竞争者快速加入,激化竞争,就如同当初的P2P。
然而P2P行业的收场,可谓惨淡,现金贷会重演其结局么?
极有可能。
在现金贷的商业模型里面,在最关键的变量是坏账成本。坏账一方面来自欺诈,另一方面来自信用风险,尤其是多头(重复)借贷风险。
网友@唐氏二少A在文章《市值500亿的趣店IPO上市 消费贷真的这么有利可图吗?》也指出,趣店集团分为两个业务,一是现金贷款,二是趣店商城售卖物品(进行分期还款)。
现金贷款主要是当有需求的消费者用上这个软件时,这就意味着趣店的盈利要开始了,首先,在这个用户身上,第一次盈利是借出这笔现金的利息,其次,趣店依靠其高额的滞纳金达成第二次盈利。因此,趣店的高利息+高滞纳金使其现金流快速回笼,形成“以客养客”的不断循环。
事实上,直到现在,趣分期和校园贷仍然撇不清关系。《21世纪经济报道》称,趣店在招股书中表示,“主要服务那些在传统金融机构中没有信用记录的年轻人”,还指出,该部分人群是极具价值,而且日渐增长。但校园贷款在经过一段时间的野蛮生长后,在2016年被整改,整改后的校园贷款不准民间机构向校园用户放款。但从趣分期目前的操作模式看,并没有办法杜绝学生用户。
趣店的招股书也显示,无论是总用户数、月活跃用户数还是活跃借款人数,其增长曲线都没有出现波动迹象”,如此看来,趣分期停止向学生提供贷款一事有待确认,如果此事存疑,趣店将面临政策和法律风险。
诈骗与霸王条款 致用户投诉频繁
在校园贷引发争议的同时,由原趣分期内部创业而生的来分期平台又卷入一系列售假事件。
据蓝鲸TMT报道,去年12月,浙江的雷先生在来分期平台通过三期付款的方式购买了一款天梭手表,首期付款306.55元。雷先生在收到手表后,前往天梭表专柜进行验证,却被专柜人员告知其手表为假货。
有媒体直言,来分期对供应商及商品质量把控不严、缺乏出库质检系统、售后服务效率低下等现象。而且这些现象目前尚无无改善或减少的痕迹。
文章标题截图
有网友在知乎提问:遇到趣店诈骗,请问趣店贷款是真的吗?得到了网友肯定回答。
知乎截图
而在假货风波未平之际,来分期又被曝出开具虚假检测书糊弄消费者。
此外,霸王条款也令诸多用户投诉频繁。
今年3月,国内知名“互联网+”智库中国电子商务研究中心发布了首份《2016消费金融平台用户格式条款审查报告》。报告通过对趣分期、分期乐、爱又米(原爱学贷)、人人分期等6家国内知名分期消费电商用户格式条款进行审查,发现部分平台在用户注册、交易条款、责任限制等方面存在诸多明显“违规”问题。
据中国电子商务投诉与维权公共服务平台接到的用户投诉显示,趣分期消费投诉主要问题为收取首付金额不退、退货退款难、订单取消难和商品质量差等。这些不良好的用户体验或将影响趣店未来的发展。
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- 责任编辑:奕含
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