【文/观察者网专栏作者 王胜】

你知道，我们网络键盘侠很忙的，国际国内这么多大事发生，什么南海、萨德、房地产、外汇储备，都需要我们关心。当然平时我们还要上班搬砖，所以有些小事呢确实关心不过来，比如前段时间突然爆出的英达涉嫌洗钱的新闻。

（据新华国际报道，英达和妻子在美国四家银行开设6个账户，以每次低于一万美元、分五十次存入他们联名的英航账户，总额共计46.44万美元，被罚17.6万美元。

最新消息是英达26日接受媒体采访称，他没洗钱，也没被捕。他的钱都是“一个节目一个节目，一个戏一个戏挣来的，属于正当收入”，没有必要去洗。他承认自己确实有违规存钱，但案件性质只是经济纠纷，而非刑事案件。）

这个事情是人家私事。我们键盘侠也是讲道德的，虽然他是名人，但是人家的私事我们一般也不评论。但是我看了一些报道之后，关于这件事情老觉得搞不清楚，怎么我去美国存个钱，这么凶险？按照有些人支持的我们中国凡事都应该向美国学习的观点，那我在国内存钱是不是也要谨慎点？

洗钱嫌疑长什么样？

要讲清楚这件事情，其实很容易，但是需要一点背景知识，我们需要先大概了解下洗钱是怎么回事。

洗钱就是把来源不合法的钱通过各种方式变成：看起来，来源合法的钱。

举个例子比较好理解。比如白老师，通过贩毒赚了很多钱，这些钱都是现金。这些钱不能直接花，不然别人就会疑惑，你一个老师怎么有这么多钱？白老师怎么做呢，他搞了个洗车店，每天不管有没有人来洗车，他不停的通过收银机存自己贩毒赚的钱。虽然他这个洗车店可能实际上一天也没有什么生意，但是从账面上看，收入很不错，这样这钱就从贩毒收入变成了洗车收入。

这是非常传统但是仍然好用的方式。如果你发现周围有些店，每天没什么人没什么生意，但是老板开开心心的一直开着门，那你不妨再多留意下。

当然现在用现金的人越来越少了，所以洗钱的方式也在与时俱进。只要你对有些生意感觉看不懂，比如为什么某个市场突然火爆，动不动就有人在里面收入上千万，或者动不动就给用户多少多少补贴，你也可以多研究研究。

老白是个没什么钱的人，突然大手大脚花钱会让别人疑惑。如果他本来就有钱，那么是不是可以把这些现金直接存到银行呢？

可以，但是会触发反洗钱监测。一般来说，各国都会有一个警戒线，如果一个账户突然有大笔资金进出，银行是有义务监测和上报这些交易的。比如美国的银行就对单次超过1万美元的现金存款进行监测和报告。这种报告主要的作用是搞清楚这些钱的来源是不是合法，是不是在洗钱。中国银行也是一样，如果你的账户突然有大额金额往来，也是要上报告的。

这个规定一出，别人自然会想，那我多分几次存，每次都低于1万美元不就行了？所以传统上，洗钱还有比较重要的一步，就是把这些大量的不合法资金，多花点时间通过分流的方式，存到很多银行账户中。

银行自然也不傻，对于这种情况当然也是进行反洗钱监管的。具体名词就不说了，这些小事我们知道个大概意思就行了。

好了，这样我们就明白为什么英达的行为被很多人认为是有洗钱的嫌疑。他这个动作在银行看起来，就明显是在进行这一步。

为什么我们要反洗钱呢？很简单，洗钱的前提是因为有大量来源不合法的钱。通常比较严重的违法行为，比如诈骗、黑社会组织、走私、恐怖活动、毒品活动，腐败等等都会跟洗钱行为联系在一起。

所以我们也能理解为什么如果英达被认定为洗钱的话可能会有严重的后果。洗钱本身是一个问题，但是你为什么要洗钱，就是另外一个更加严重的问题了。

那么实际上英达是在洗钱么？之前我说过，我是不相信的，冒着这么大风险费这么大劲，就洗几十万美金，正常人都知道这是不可能的。英达自己接受媒体采访也澄清了。如果他说的属实，英达这次只是违背了银行对于现金存款监管的申报规定而已，实际上没有传说中那么严重的后果。

我粗粗看了些相关报道有些感受，就是这个不复杂也不是很重要的事情，很多报道要把它讲的非常仔细，后果讲的非常严重，而且还要跟在美国逃税扯上关系，为什么呢？

后来大概明白了，因为这些报道不少是美国移民专家写的。你懂了吧？美国政策这么复杂，你自己搞很容易出事的！

如何跟美国逃税扯上关系？

美国的政策很多时候在世界上确实比较独特，而跟我们中国相比，有些方面差别却很大。我们以税收为例。

2015年度，美国国税局大概收了3.3万亿美金的税，其中大概1.8万亿美金是个人所得税。公司所得税呢，不到4千亿美金。社保税呢，收了1万亿美金。其他还有就是不动产税遗产税之类的2千亿美金。

直观一点看比例是这样的：