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中国人民币跨境支付系统CIPS:抵御跨境金融战的护身符
关键字: 中国人民币跨境支付系统CIPSCHIPSSWIFT金融战人民币第一阶段,游说欧洲,孤立伊朗。
2006年,美国财政部游说欧洲100多家银行,以伊朗伊斯兰革命卫队利用欧洲银行洗钱,购买核武器研发相关的设备和原料,资助哈马斯和真主党,资助恐怖主义等为借口要求欧洲银行冻结伊朗客户的资金,并宣传要将继续为伊朗提供金融服务的银行列入黑名单。这样一来,欧洲银行界被吓得六神无主、人人自危——瑞信和UBS率先宣布冻结伊朗账户,德国、英国、法国的银行纷纷冻结了伊朗客户的资金,这使得伊朗对外贸易受到重创。
第二阶段,制裁升级,断绝贸易。
2007年,美国将伊朗伊斯兰革命卫队升级为恐怖组织,将所有和伊斯兰革命卫队有联系的企业和机构全部列入制裁,伊朗共有16家商业银行和金融机构列入黑名单,这几乎将伊朗全国的金融机构一网打尽!全球绝大部分银行断绝了和伊朗金融机构的所有业务往来,伊朗的对外金融渠道几乎被彻底切断。
国际海运有惯例,所有海运公司必须买保险,没有保险货船无法在港口卸货,而全世界国际海运保险,基本被英国劳合社等保险公司垄断。为打击伊朗的海运贸易,美国游说英国保险公司禁止向伊朗客户出售保险。至此,伊朗货轮成为黑户,不仅要面临在海上被美国及其盟友的舰船拦截 还无法在港口卸货。
你有张良计,我有过墙梯。为了逃避美国的制裁,伊朗则采取了在国外注册空壳公司运营海外贸易,伊朗的货轮在巴拿马等地注册,挂万国旗,货轮关闭GPS定位,防止被美国跟踪等措施。但美国通过对SWIFT和CHIPS数据库的分析,以资金流向为突破口,对伊朗的空壳公司实行定点清除。
此外,美国还采取了杀鸡给猴看的手段教训欧洲那些只认钱的“猪队友”——在接到英国渣打银行内鬼举报后,渣打银行被美国重罚3.5亿美元。
至此,在美国多管齐下的制裁下,除个别对美国阳奉阴违的国家外,全球的船运、保险、银行基本停止和伊朗业务网来,伊朗的对外贸易遭到粉碎性打击,以石油贸易为例,伊朗石油出口从一天250万桶锐减到一天80万桶。
第三阶段,中止伊朗美元清算
伊朗是石油大国,已探明石油储量达122亿吨,居世界第三位,伊朗的财政收入很大程度上依赖在国际市场出售石油,而全球石油交易恰恰是美元结算的。虽然经历了两个阶段的制裁,但依旧有一些国家在和伊朗做石油交易。
为进一步打击伊朗的石油出口,2008年,CHIPS中止对伊朗的石油交易清算,导致伊朗的石油贸易只能使用本地结算,或中东国家货币甚至以货易货的形式进行,造成伊朗石油出口再创新低,使伊朗经济状况进一步恶化。
第四阶段,制裁伊朗中央银行
2011-2012年,美国以洗钱为由,制裁伊朗中央银行,彻底断绝了全世界中央银行,特别是俄罗斯和中国中央银行与伊朗央行的金融往来。另外,为了震慑中国,2012年7月,中石油集团控股的昆仑银行被美国财政部列入制裁黑名单。
财新的一篇报道《美国财政部的无声战役》中也有描述:2012年,因与六家伊朗金融机构有业务往来,昆仑银行受到了美国财政部的制裁。这六家伊朗金融机构被认为是涉及了伊朗发展大规模 杀伤性武器的财务交易,早前就已进入美国制裁名单。被制裁后,昆仑银行将不可能在美国境内找到联系行,也基本失去了开展美元相关业务的能力。
即便昆仑银行不与美国发生业务联系,这种制裁对其国内普通业务也不会有什么破坏性的影响,但在金融全球化时代,进入美国制裁名单意味着一家银行失去了成长的空间。“如果一家银行希望成为全球性大银行,它一定不希望看见自己的名字在名单上。” 前财政部官员扎拉提(Juan Zarate)告诉财新记者说。
此外,美国还迫使SWIFT关闭了伊朗所有金融机构的转账开关,一旦识别一笔业务和伊朗有关,转账立刻中止。因为全球所有的货币转账都要用SWIFT,在SWIFT关闭了伊朗所有金融机构的转账开关后,即使使用人民币和卢布,也无法向伊朗金融机构汇入一分钱,伊朗石油贸易即使用人民币结算也无法维持下去了。
至此,伊朗对外所有的资金往来被全部终结。
在全面资金断绝4个月后,伊朗出现燃料短缺(伊朗虽然是石油出口大国,但本国炼油能力有限),电力供给严重不足,生活物质短缺等状况,4个月间货币贬值80%。伊朗工薪阶层连最基本的生活都难以为继,民间更是出现了自1979年霍梅尼革命以来的首次大规模游行示威罢工。
在国内经济困顿,民间抗议示威此起彼伏的状况下,内贾德不得不向美国表示,原意放弃核武器开发,换取美国取消金融制裁。
2013年11月,日内瓦会谈,伊朗妥协终止20%纯度以上的铀矿提炼,并于2014年1月20日,浓缩铀项目全部停工。美国随后放松对伊朗的金融制裁。
在两次金融制裁中,美国都通过金融手段使对手延缓或放弃了核武器开发,基本达到了预期目的。在2014年乌克兰危机后,美国除了联合沙特将石油价格腰斩外,更是将上述手段一一施展,西方一些国家就曾经威胁将俄罗斯排除在SWIFT系统之外。即使以俄罗斯雄厚的国力和有中国输血的情况下,俄罗斯的经济依旧受到很大影响,卢布更是大幅贬值。那么,在CIPS上线运营前,中国能抵御美国的金融核战争么?
人民币清算体系现状
在谈这个问题前,要先了解现有的人民币清算体系。
现有的人民币清算体系由境内清算体系,离岸清算体系和跨境清算体系组成。
首先要介绍中国现代化支付系统(CNAPS),该系统由大额支付系统(HVPS)和小额批量支付系统(BEPS)组成。HVPS采取逐笔实时方式处理业务,全额清算;BEPS在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理,净额清算资金。目前,国内大型国有银行都直接接入了CNAPS系统。
言归正传,下面说明现有的人民币清算体系。
境内清算体系
境内清算体系处理人民币在中国的支付结算业务。以银行间大额支付系统为枢纽,处理各类银行间批发、零售清算系统和商业银行内部清算系统。
离岸清算体系
离岸清算体系处理人民币在国外的支付和结算业务。举例来说,在中国于法兰克福、巴黎、卢森堡设人民币离岸中心以前,人民币和欧元无法直接交易,因此,必须使用世界货币——美元来实现兑换,中国与欧洲做生意,必须先将人民币兑换为美元,再将美元兑换成欧元,不仅造成汇差损失,还会产生不菲的手续费。
在法兰克福、巴黎、卢森堡开设人民币离岸中心后,人民币和欧元可以直接交易,当地的商业银行可以在中国指定的离岸人民币清算行开户,形成一个人民币银行间支付网络。离岸人民币市场的客户,只要资金不与中国境内发生来往,就可以开展不受中国境内资本管制的金融服务,现存于离岸人民币市场当中的人民币客户存款总量已经超过一万亿元。
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