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芝麻信用等民间征信机构遭监管方全盘否定 民间个人征信路在何方?
关键字: 芝麻信用民间个人征信央行征信中心此外,腾讯、苏宁、京东、百度也都在“集牌照、召神龙”的康庄大道上一路狂飙。
而此前,很多人看好乐视,也是因为乐视手中掌握着一些金融牌照。虽然无法和阿里、腾讯这些在该领域抢得先机又深耕多年的互联网大佬媲美,但乐视依然因此受到热力追捧。
所以,说了这么多,大家一股脑地奔着牌照去,也不是没有原因。
但“8家没有一家合格”这盆监管的冷水从头浇下,民间征信机构是时候该清醒了。
不能既当运动员,又当裁判员
为什么一家达标的都没有?“三个原则”成为拦路虎。
所谓“三个原则”,是专家学者们在4月底举行的个人信息保护与征信管理国际研讨会上所达成的一项共识,只有严格符合“三个原则”的征信机构,才能得到央行的认可。
第一个原则就难以逾越:必须是“独立第三方”。
目前,国内8家试点,其背后控股母公司,大部分都已有或准备开展金融信贷业务。
“即做裁判员,又做运动员,这怎么可能保证客观公正?”
除了客观公正以外,不独立带来的最大问题是——金融机构根本不愿意将自家数据分享给信贷机构,“同为运动员的裁判,怎么能让其他运动员信服?”
而如果每家信贷机构都成立征信子公司,这又相当于在身边挖了一条条深深的数据壕沟,让征信行业被撕裂成众多孤岛。
第二个原则,是要在征信活动中保持公正性。
“征信产品主要用来解决信息不对称导致的信用违约风险问题”,央行副行长陈雨露解释,“不能当作把人分为不同阶层、不同群体的工具,也不能应用于某些低俗的社交活动。”
所以,各家征信机构主要根据自身数据,得出一个信用分,这样的评判方法普世性太差。
支付宝去年借助芝麻信用而开展的“圈子事件”,也触碰了监管逆鳞,根本不能算作是征信行为。
而第三个原则:信息隐私权益保护,却是行业最大的暗疮。最先意识到这个问题的征信机构是腾讯。
据称,腾讯征信的负责人曾去向马化腾汇报产品情况,却被马化腾叫停:“这样的产品,不就是买卖个人数据吗?”腾讯征信就此对外基本停摆。
事实上,中国的数据之乱,早就到了触目惊心的地步。一些公司,直接用爬虫软件,爬取海量用户信息,然后公开售卖。
而黑客们盗取的黑市数据,也在地下疯狂交易。
“很多所谓的征信公司、数据公司,实际上就是在倒卖数据”,某征信公司员工透露,这在行业中,早就是大家心照不宣的潜规则,而大家争抢牌照,背后目的,也只是为了让数据买卖更加“名正言顺”一些。
另外,据公安部消息,从2016年4月开展打击侵犯网络公民个人信息工作,短短半年时间,已查获了290亿条个人信息。
公安部打击侵犯网络公民个人信息(资料图)
此外,现存的征信机构,在征信方式上也很难得到监管层的首肯。
因为过于强调数据的维度,导致了大部分的征信机构,都卷入无谓的数据抢夺战中。但事实上,所谓征信,只有借贷数据是有重要的,其他的社交数据、电商数据只是辅助。
打着“大数据”的旗号拼数据维度,本就偏离了征信的本来面目。
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- 责任编辑:吴娅坤
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