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网联靴子将落地,银行将关闭第三方支付直接代扣通道
关键字: 网联42号网联支付支付网联网联支付宝网联代扣延伸阅读:网联的前世今生
网联系统始建于2016年,是独立于现有银行间支付清算机构的新平台,该平台只有清算功能,不做支付,也不发卡。平台由各个参与方自主共建。除了央行和支付清算协会以外,其余股东股份最高不超过10%,防止被大型支付机构垄断。
在第三方支付出现前,银联的清算模式如下图所示,一切最终都要被银行银联监控。
但是以支付宝和微信为首的第三方支付的崛起改变了这一切,尤其是支付宝等工具可以直接和多家银行进行直连,绕过了银联本身,几乎形成了自身的清算平台。
比如,我用支付宝做一次跨行转账,从建行向收款人(可以是自己)的农行汇款。那么,只要从我的建行卡转到支付宝开在建行的账户,然后支付宝再把它存在农行的钱,汇至收款人的农行账户上。以此,支付宝用两笔同行转账,"模拟"了一次跨行汇款,用不着央行的清算账户。
在第三方平台不断扩大的情况下,金融监管的盲区已经形成,银行、央行、银联都无法掌握具体交易信息,无法掌握准确的资金流向,给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作都带来了很大的困难。央行觉得不能不管这个自由发展的“野兽”了,于是网联就在这样情形下产生了。
在网联全部的45个股东中,7家有央行或外汇局背景的股东合计持股37%,其中央行清算总中心持股12%,中国印钞造币总公司、上海黄金交易所、上清所、中国银行间交易商协会分别持股3%,此外,国家外汇管理局旗下的梧桐树投资平台同样持股10%。
在余下的63%股份中,支付宝和财付通分别持股9.61%,京东旗下的网银在线持股4.71%,中国电信旗下的天翼电子商务有限公司持股2.77%,万达旗下的快钱和中国平安旗下的平安付,分别持股2.45%。
据网联官方2月份数据报告显示,截至到2月,网联已接入328家商业银行、87家支付机构,并正在加紧推进剩余120余家商业银行、40多家支付机构的接入工作,将全面覆盖直连模式下的双向渠道。
延伸阅读,线上支付三种主要方式
1 网关支付:第三方支付公司作为代理(网关),接入银行。用户在网关页面选择银行,页面跳转到第三方支付平台,然后重定向到对应的银行,用户在银行电子银行官网,采用网银完成支付。比如早期的12306购票支付页面。
2 代扣:代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议,授权商户可以从其银行账户中扣钱。
3 快捷支付:快捷支付针对小额支付的需求场景,简化了授权过程(比如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可),同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。
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- 责任编辑:张珩
- 最后更新: 2018-03-30 19:47:28
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