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温州金改近两年时间 民间资本仍然停留在房地产和高利贷中空转
关键字: 金改温州金改温州浙江金融改革房地产高利贷民间借贷垫资还贷温州综合金融改革虽然温州金融改革已经经历了近两年时间,希望能够规范民间及小额贷款业务并将这些资本引入实体经济。不过实际情况却并不尽人意,目前仍然有大量的民间资本持续停留在房产和高利贷中,并没有按照预期进入实体经济。
《第一财经日报》9月17日报道,多名温州资金中介纷纷表示,他们时下热衷于房地产抵押贷款领域的“垫资还贷”业务,生意火爆且竞争激烈,5天时间的利率在4~6分之间。与此印证的是,温州市金融办监测数据显示,在过去一年时间里,温州用于“生产经营”、“资金周转”的民间融资,分别总体呈现大幅下降、上升态势,其中“资金周转”的借贷笔数一年上升了35个百分点。
尽管目前官方认为,温州金融综合改革(温州金改)已经“取得了阶段性明显成效”,但记者发现,上述“垫资还贷”业务实则为民间放贷行为,基本上还是围绕房地产和高利贷进行“空转”,没有进入政策引导的实体经济中。
温州金改要做哪些事?
资金中介扎堆房屋“垫资还贷”
经历民间借贷危机、中小企业资金链断裂后,温州民间融资规模明显下降。
2011年7月,央行温州中心支行发布报告称,温州民间借贷市场规模达到1100亿元。不到3年时间,温州银监局抽样调查显示,今年3月份,该市民间融资规模为140.22亿元。
在这种弱市行情中,众多温州资金中介不但没有退出市场,反而找到了新的商业机会:为房地产抵押贷款的业主提供“垫资还贷”。“用5天,按一周算,利息4-6分。”一家温州资产管理公司的负责人说,也可以按天算,一天1-1.5分利息。
大量民间资本并未按预期进入实体经济,却在房地产业“垫资还贷”
“很多人都在做(‘垫资还贷’)。”一位资金中介资深人士说,一些温州资金中介,曾为企业“垫资还贷”,结果多数亏损并逐步退出,“因为担保等企业隐性问题,我们是看不清的。”
该资深人士说,3年前,房价飙涨、高利贷疯狂,这些“垫资还贷”主要面向炒房客、个人、企业等不同需求群体,面大量广,周利息高达1-3角。在房价大幅下行、高利贷锐减的情况下,如今“垫资还贷”主要面向房产、汽车等实物抵押贷款领域。
该资深人士说,为保信用,一些面临资金困难的房东,让中介为其“垫资”,在了解房价差额、续贷额度等基础上,双方办理房屋委托交易手续。一般来说,还贷三五天后,房东即可办理新的房产抵押贷款。如发生变故,中介可直接把房产过户到自己名下。
上述资产管理公司的负责人说,这些垫资款主要来自民间闲散资金,也有个人银行贷款,甚至来自理财机构,“短期借用,利息为2%,如果时间长,月息一般在1.5分左右。”
当前,温州资金中介有百余家,推出的理财产品年收益率一般都在12%以上。“每笔业务赚钱不多,但交易量很大,经营得好还是不错的。”上述资深人士说,越发火爆的“垫资还贷”业务,与温州房地产贷款高企有关。
公开数据显示,去年底温州地区银行的贷款余额是7092亿,有1000多亿是房地产开发贷款,有4400多亿是房产抵押贷款,存在房地产贷款占比高、房地产抵押物占比高、实体经济涉足房地产的比例高的“三高”现象。
实业融资渐受冷落
与“资金周转”的火爆不同,之前占据温州民间融资头把交椅的“生产经营”,如今则备受冷落。
温州市金融办监测数据显示,8月份民间融资用于“生产经营”的比重只有24.12%,为这一年来的最低值。去年12月份,该比例曾达72.86%。不难看出,实体企业对民间借贷的依存度在下降。
根据温州服装商会有关负责人的说法,企业订单、利润总体有所下降,投资需求也在下降,很难承受目前高额的民间融资利息,“一些企业会应急转贷一下,但融资也比较难。”
在这背后,则是温州金改两年多来,民间融资利率上下虽有起伏,但依然处于“高位运转”的现象。
温州市金融办最新监测数据显示,今年8月份,温州民间融资综合利率指数为20.07%(相当于月息1分67)。本月15日,该利率指数为20.62%,值得关注的“其他市场主体利率”则高达28.10%。
温州市金融办分析称,上半年,温州经济运行筑底企稳,经济回暖迹象逐步显现,企业资金需求增大,但银行信贷投放减弱,市场资金供给不足,导致民间金融市场资金需求上升。
此外,企业出险隐患依然较大,金融机构选择客户更趋谨慎,为寻求利润并覆盖风险,将上调融资利率。综上分析,预计下半年温州民间融资综合利率可能有所回升。
于是,一些温州传统企业宁愿不加大生产,甚至停产,也不愿意高息借贷来维持经营。
“吃惯了山珍海味,是很难适应粗茶淡饭的!”某银行温州分行人士认为,温州金改希望规范民间借贷市场,引导民资进入实体经济,但实际上仍有部分民资在围绕房地产进行高息“空转”。
此前,一家温州大型担保公司响应号召为企业“垫资还贷”,因不明企业资金链、担保链等状况,结果业绩不尽如人意,从而引发资金中介对实体企业“敬而远之”。
一份温州金融监管部门的数据显示,目前温州全市重大风险担保圈有28个,涉及信贷金额507亿元。这两个数据截至6月底,分别比2014年年初下降5个和111亿元。
尽管相关部门做了很大努力,但企业资金链和银行贷款担保链,仍然是诸多温州企业亟待解决的两大难题。
上述资深人士认为,现在企业与个人的“垫资还贷”需求量很大,这说明银行的贷款创新能力还有待加强,或有待于“落地”。
目前,不少银行推出了“贷款年审制”、“贷款无缝对接”等创新做法,企业或个人办理的贷款到期后,如需续贷,可以不用还贷便可展期。如果这些政策能很好地实行,市场上对应急转贷的需求就会降低。
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- 责任编辑:李晽
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