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英媒预测:下一批面临科技威胁的五大行业
关键字: 科技产业互联网自动化机器人原因:自动化理财咨询网站日益增长,监管更加严格
近年遭遇一场监管风暴的传统理财顾问,现在又面临被算法排挤的窘境。
该行业从2006年开始陷入困境,当时英国金融监管机构宣布要对基金如何卖给散户投资者展开调查。
2013年出台的新规从根本上改变了理财顾问的商业模式,新规禁止基金公司向他们支付佣金,并抬高了理财顾问的资格门槛。
理财顾问协会Liberatum估计,自新规出台后,有1.35万名顾问离开了该行业,而英国金融市场行为监管局(FCA)公布的数字为2000人。
佣金禁令切断了理财顾问的主要收入来源,迫使剩余从业者要么上调对散户投资者的收费,要么上调他们愿意提供咨询的最低投资额门槛。
大批投资者突然间负担不起他们的顾问,开始转向2012年兴起的新事物——“机器人顾问”。
英国理财顾问数量整体呈下滑趋势
机器人顾问,即网站根据投资者填写的在线调查问卷向他们推荐投资组合,它们试图打破传统的面对面咨询模式,向客户提供低成本的替代方案,这些客户越来越愿意接受数字化投资。
花旗集团(Citigroup)估计,未来10年内机器人顾问管理全球资产可达5万亿美元。
银行、资产管理公司和财富管理机构也发现了“机器人顾问”在帮助散户方面的潜力,于是大举闯入一度被灵活的金融科技公司主导的领域。
英国的巴克莱银行(Barclays)、苏格兰皇家银行(RBS)、劳埃德银行集团(Lloyds Banking Group)、桑坦德英国(Santander UK)表示正在开发在线投资网站,瑞银(UBS)和财富管理公司天达财富与投资(Investec Wealth and Investment)、Brewin Dolphin以及Killik & Co也有这方面的计划。
其他大公司则入股相关初创企业。富时100(FTSE 100)资产管理公司施罗德(Schroders)斥资1200万英镑入股机器人顾问Nutmeg,而安联投资(Allianz Global Investors)收购了MoneyFarm的股份,这家机器人顾问公司于意大利起步。
在美国,自动化财富管理服务负责运营交易所交易基金(ETF)投资组合,还可再投资股息,优化税务效率。Betterment现在为21万客户管理67亿美元资产,收费标准为0.15%-0.35%。
在其2016年理财咨询市场评估中,英国金融市场行为监管局和财政部都表示将研究如何为低成本提供在线投资建议打开大门,此前他们发现三分之二的散户投资者在没有理财建议的情况下购买金融产品。
预计被动型基金的日益流行也将在未来几年促进机器人顾问增长,它们通常鼓励投资者把钱投到被动型投资组合,而不是更烧钱的由股市操盘手运作的基金。
根据数据提供商晨星(Morningstar),全球被动型基金管理的资产自2007年以来增长了230%,达到6万亿美元。同期积极管理型基金翻了一番,至24万亿美元。
受到威胁的行业(五):汽车修理厂
扰乱因素:电动汽车
原因:越来越多的驾驶者转向易维护的电动汽车
彼得·坎贝尔(Peter Campbell)写道,电动汽车向消费者推销的主要卖点,往往是它们运行起来比汽油车或柴油车更环保、成本更低。
但由于电动汽车除车轮以外几乎没有活动部件,它们还有一大优点可夸口:其发动机罩下几乎没有什么部件会发生故障。
这对驾驶者来说可能是个好消息,却给成千上万依靠保养汽油车或柴油车谋生的汽车修理厂带来麻烦。
售后服务部门不仅是汽车业一个巨大的就业来源,也是该行业最赚钱的领域之一。
杰富瑞(Jefferies)汽车分析师菲利普·霍乔斯(Philippe Houchois)表示:“汽车销售业务利润率很低。但只要我们的汽车里装的还是内燃机,维修就依旧是经销商的主要盈利来源。”
据瑞信(Credit Suisse)表示,目前市面上的汽车内燃发动机可能由数千个运动部件组成,而特斯拉(Tesla)电动汽车仅包含18个运动部件。
英国专业机构汽车工业协会(Institute of Motor Industry)的首席执行官史蒂夫·纳什(Steve Nash)表示:“电动车几乎不需要任何维护”。
该协会估计,仅英国就有4万家售后服务企业,既有Kwik Fit这样的大型集团,也有众多规模较小的独立维修厂。确切数字很难统计,因为许多维修厂从不加入任何行业组织。
分析师们预计,未来几年销售的绝大部分电动汽车将采用轻度混合动力技术,发动机和电池都用。但纯电池汽车的市场也在不断壮大,此类车辆需要一套完全不同的维护技术,比如电气专业知识。
大众(Volkswagen)最近表示,将重新培训7000名电气技术工程师,这家德国汽车制造商力争到2025年把电动车在总产量中的占比提高至四分之一。
汽车工业协会的纳什表示:“因为它们看起来像汽车,政客们想当然地认为汽车行业的人能适应它。”他强调了专业培训的必要性,以及擅自修理电动车的高风险。
他说,未经充分培训就擅自修理电动车的风险很高,“一辆电动汽车的电池可以产生300至400伏的电流,比坐电椅还糟。”
延伸阅读:汽车租赁集团面临技术威胁
汽车所有权模式的转变对于租赁集团来说应该是个好消息,因为人们已无意拥有租赁汽车的完全所有权,而转向临时租车。
但是城市运输服务市场的增长——如优步以及汽车制造商提议的竞争产品——迫使租赁公司反思自己的商业模式。
动作飞快的技术驱动型竞争对手的崛起,意味着传统汽车租赁集团面临被超越的风险。
欧洲最大的运营商Europcar已启动了一些项目,包括汽车共享等服务,以尝试各种运输服务方式。
该公司最近买断其爱尔兰特许经营权,从而得以拥有爱尔兰最大的汽车共享服务GoCar,其旗下运营着150辆汽车。
但随着宝马(BMW)、雷诺(Renault)等汽车制造商提出共享所有权计划,该领域的竞争越来越激烈。
用app在线约车的便利性及其相对较低的成本,也将迫使汽车租赁集团加大技术投资以维持竞争力。
杰富瑞的菲利普·霍乔斯说:“我认为汽车租赁公司需要做的是要让租车变得真的很容易。”他提到了ZipCar等基于app应用的企业。
“汽车租赁公司现在还需要20分钟来做文书工作,这感觉非常20世纪。”
(FT中文网 译者/何黎)
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