“连续参加居民医保满4年，之后每续保1年可享连续参保激励”“当年居民医保零报销人员，次年可提高大病保险最高支付限额”“连续断缴4年及以上的，等待期至少6个月”⋯⋯

8月1日，国务院办公厅印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（以下简称《指导意见》）。其中，《指导意见》对于居民医保连续参保人员、零报销人员的激励机制和对于未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保人员的约束机制尤其引发关注。

广东财经大学金融学院副院长李亚青多年来从事医疗保障和健康经济的相关研究，她对《中国新闻周刊》说，这是我国首次专门针对基本医保参保的激励机制从国家层面进行顶层设计，说明这些年基本医保参保问题受到了中央层面的高度重视。

江西省医保局待遇保障处原处长蔡海清则对《中国新闻周刊》表示，近年来，我国基本医保参保率持续稳定在95％以上，但在城镇化深化、人口跨区域流动频繁的背景下，流动就业人口断保甚至不参保的现象依然存在，“完善城乡居民医保的参保政策非常有必要，这对于巩固全民参保的成果非常有意义”。

参保人数逐年减少

2023年底，江西省九江市湖口县的李弘收到了村主任的催缴消息，他按照每人380元的标准给一家人缴纳了城乡居民医保。

李弘对《中国新闻周刊》说，虽然每年都会按时参保，但是自己不了解居民医保能够起到的作用，只是图个安心。而在李弘周边，近几年选择弃保的人越来越多了。

从2019年开始，城乡居民医保的参保人数就开始逐年下降。

国家医保局于2024年7月25日公布的《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2023年底，城乡居民医保的参保人数为96294万人。相较2022年的98349万人，2023年城乡居民医保的参保人数减少了2055万人。

多地农村居民对《中国新闻周刊》指出，参保费用的逐年上涨是影响他们参保意愿的主要因素。

“一直涨，有点贵。”河南省沁阳市山王庄镇的郭子峰说，去年一家六口人缴纳城乡居民医保，一共花了2280元，这让他忍不住算了一笔账：如果没生病，这笔钱就白白花出去了。

不少放弃参保的是年轻人。南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任、金融学院养老与健康保障研究所所长朱铭来在调研中发现，一些农村居民认为缴纳城乡居民医保成为一种负担，尤其是年轻人，带有一定的侥幸心理，认为自己不会生病，参保就等于白交钱。

在8月1日举行的国务院政策例行吹风会上，国家医保局副局长黄华波也指出，调研过程中各地反映最多的问题，就是很多健康状况比较好的人，特别是年轻人，认为自己没有必要参加基本医保。

“近几年，全民参保的压力还是比较大的，所以国家层面一直在想办法完善相关政策。”朱铭来认为，刚刚出台的《指导意见》主要是从激励机制和约束机制来缓解推动全民参保的压力。

《指导意见》印发后，国家医保局发布了一篇对于《指导意见》的政策解读文章，其中指出，与职工医保相比，居民医保非强制参保，自建立以来激励机制相对欠缺，对连续参保、没有生病、没有发生医保报销的群众缺少激励政策。“这次文件提出建立居民医保的参保激励政策，实施分类施策，鼓励参保人员自我健康管理，鼓励连续参保。”

具体来看，在连续参保的激励机制方面，《指导意见》提出，对连续参加居民医保满4年的参保人员，之后每连续参保1年，每年可提高大病保险最高支付限额不低于1000元。国家医保局待遇保障司司长樊卫东在8月1日举行的国务院政策例行吹风会上介绍，如果中断参保，前期连续参保积累的年限自动清零，再参保时，年限需要重新计算。前期积累的奖励额度继续保留。

在基金零报销的激励机制方面，《指导意见》提出，当年基金零报销的居民医保参保人员，次年可提高大病保险最高支付限额。居民发生大病报销并使用奖励额度后，前期积累的零报销激励额度清零。

值得注意的是，连续参保激励和基金零报销激励，原则上每次提高限额均不低于1000元，累计提高总额不超过所在统筹地区大病保险原封顶线的20％。对此，樊卫东举例说：“如果一个地区的城乡居民大病保险最高支付限额是40万元，那么激励机制‘奖励’后可以提高8万元，即大病保险最高支付限额累计是48万元。”

李亚青说，基金零报销激励机制在某种意义上借鉴了商业保险的激励政策，“车险是最典型的，2016年启动的第一轮车险改革就采取了‘奖优罚劣’原则，即被保险车辆在保险年度内出险的次数越少，下一年的保费就越便宜”。

激励之外，也有约束。樊卫东解释，《指导意见》设置了“两个等待期”，分别是固定等待期和变动等待期。《指导意见》明确，自2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定等待期3个月，其中未连续参保的，每多断保1年，在3个月的固定等待期基础上再增加1个月的变动等待期。

“需要注意的是，连续断缴4年及以上的，修复以后的变动等待期不少于3个月，加上原有3个月的固定等待期，则仍需至少等待6个月。待遇等待期间不能享受医保报销。”樊卫东说，为维护个人医保权益，建议每个人都积极按时参保缴费。

华中师范大学劳动与社会保障系副教授王超群对《中国新闻周刊》说，《指导意见》对于等待期的统一规定是一大亮点，因为目前各个地方对于等待期的规定差异很大，有的地方是6个月，有的地方是2个月。