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吴晓求:储户利益要永远放第一位,但不能用纳税人的钱补窟窿
最后更新: 2023-03-30 17:39:57(观察者网讯)“面对银行危机,储户利益要永远放在第一位”、“采取市场化的救助机制,不要用财政的钱或者纳税人的钱来补这个窟窿”……29日上午,中国人民大学学术委员会副主席、中国资本市场研究院院长吴晓求在博鳌亚洲论坛2023年年会期间接受媒体采访,从多个方面分析近期国外银行动荡对我国的启发。
观察者网现场提问:除了硅谷银行,瑞士信贷银行等也接连爆雷,您认为是否会引发新一轮系统性金融危机?硅谷银行事件对我国中小企业市场、金融市场稳定、银行监管有什么启示意义?
吴晓求回应说,硅谷银行也好,其他也好,都是一个“黑天鹅”事件。从逻辑上说,这么大幅度加息,的确会对银行资产收益带来重大影响,但是具体哪一家爆雷,就要看资产负债结构、对冲风险能力、对冲风险储备怎么样,这些都是原因。
“硅谷银行和瑞士信贷事件有很重要的启发意义。”不过他首先介绍,美国实行单一银行制,不像我们可以跨区域,他们从法律规定上是不允许的。所以银行相对来说比较小,最高峰的时候,美国有一万多家商业银行,现在也有五千家左右。
“也就是说,每年甚至每个月都有银行倒闭、清算、接管,他们认为是正常的事情。只不过硅谷银行相对有点特殊,有点大,对整个银行体系影响和感染力可能会比较高,所以采取了救助的方式。不像中国,中国是可以跨区域经营的银行体制。”
吴晓求表示,从国外这两个最典型事件看,有三点值得我们注意:
资料图 图自IC Photo
一是面对银行危机,储户利益要永远放在第一位,不能因为出现了危机、财务状况、挤兑性风险,就漠视储户利益。因为储户把钱存在这里,他获得了利息,这种相对低的收益率不是风险溢价,逻辑上是不能承担经营不善或流动性危机所带来风险的。所以,这一点还是要认真研究,我们也有保险制度,美国也有,保证储户利益对于金融体系的稳定很重要。
二是应该采取市场化的救助机制,不要大包大揽,无论以什么方式,都不要用财政的钱或者纳税人的钱来补这个窟窿,这个是不行的。像硅谷银行也好,瑞信也好,债权人也好,他们的利益放在后面,更重要的是储户利益。采取市场化的机制和方法,是我们未来处理类似情况的重要思路。
三是在碰到重大危机的时候,也可以创新一些规则。瑞信事件实际上突破了一些过去的规则,包括额外的一些资本债被首先减掉。有人评价瑞士政府不讲信用,有人说这是一个创新,为了稳定本国银行体系必须这么做,这就看如何判断。
吴晓求说:“我觉得这一点,我们国家至少可以参考,在碰到重大困难的时候,不要完全受制于某些过去的规则,可以进行一些创新,但是又不能破坏基本的信用、基本的契约,要在二者之间找到一个平衡。我想这就是对我们国家的三点启发。”
本文系观察者网独家稿件,未经授权,不得转载。
标签 硅谷银行- 责任编辑: 童黎 
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