【文/观察者网专栏作者 甘颖】

在人口快速老龄化的大背景下，如何有效应对即将到来的老龄化挑战，已成为关乎老年人生活质量的重要课题。

长期以来，“养儿防老”是农村老年人应对晚年生活的主要依靠。然而近年来，农村地区却逐渐出现老年人自己积攒“私房钱”的现象。笔者在湖北省B市所辖6个村的调研发现，当地约在七、八年前开始出现老年人主动攒钱的趋势，积蓄多者可达38万元，少者也有四、五万元。

这一现象日益普遍，不仅折射出传统家庭养老模式正在发生现实转变，更体现了农村老年人通过增强自身经济自主性，主动保障养老质量的积极作为。

一、开始攒钱的农村老年人

（一）储蓄现状

本次调研涉及6个村庄，包括山区、丘陵、平原村各2个，60岁以上老年人口3182人，80岁以上356人，共入户访谈75人。调研显示，60岁及以上的老年人普遍有存钱意识，70岁以上则已有一定储蓄积累。据D村副主任介绍，本村大部分老人储蓄在10万至15万元之间。

典型案例包括：F村80岁王奶奶有38万元积蓄；同村91岁半失能老人陈奶奶银行账户上有10余万元；87岁半失能老人李奶奶自己手头亦有10余万元；L村一位83岁老人去世后被家人发现存有近30万元；D村村书记的85岁母亲也攒到了至少10万元；G村78岁余爷爷手头存有7万元。

作者调研了解到的几个案例 观察者网制图

有村干部感慨：“现在村里的老年人比年轻人还有钱，有的老人看着衣服穿得破破烂烂的，结果老两口存了10万块钱，年轻人挣的辛苦钱全部拿去还房贷了。”

（二）储蓄途径

与城市老人多享有较高额度退休金不同，农村养老金较为有限。调研显示，当地老人的储蓄来源主要有三个途径。

其一是子女给的零花钱，这也是老年人积蓄的最主要来源。

一般而言，子女在附近工作的以日常照料为主、给钱为辅；外出务工的则以给钱为主，给多给少视自身经济条件而定，逢年过节或老人生日，通常500元起步。

比如，D村80岁丧偶独居老人，有一子三女，除小儿子在本地务工外，其余均在外打工。每个子女每年给钱两、三次，每次200至300元；大女儿经济稍好，每次至少给500元。估算下来，老人一年可从子女处获得生活费约2400元。

再比如，B村的75岁陈奶奶和76岁老伴生活在一起，有一子二女，都在本镇务工。老人平时不向儿女要钱，只在过生日和过年时，子女给两三百元；小女儿比较孝顺，每年过年给近千元，老人一年大约能获得3000元赡养费。

其二是自己劳动所得。

在当地，仍有劳动能力的老人一般在60至75岁之间，个别身体好的75岁后还能继续干活。如G村村书记的母亲已86岁，仍每天喂猪两次，上山砍柴，种两亩地，身子骨硬朗，走二里路一点问题没有。

老人参与什么形式的劳动，会基于村庄周边的就业类型和机会、农业生产条件而定。比如：

F村老人多在乡镇或景区打工，或租地从事稻虾养殖，规模多为10至20亩。

L村位于镇中心，村里发展了西瓜种植、中药材种植和稻虾连作等农业产业，家庭种植西瓜年收入约8万元，中药材约6万元，稻虾连作约7万至9万元。

B村是山区村，老人主要参与搬树，或在农业生产合作社干除草、打药等零工。

D村老人主要从事大田作物种植，也在合作社干些取龙虾、割草、打药等零活。

G村距乡镇路途遥远，农业水利条件较差，老人多从事砍竹子、搬运等零工。

其三是补充性来源，主要来自养老金之外的渠道，包括土地换社保政策及土地流转租金。

这类收入在F村和L村较为集中：

F村四组到七组的老人享受到了前些年征地时的土地换社保政策，获得的土地赔偿金也较多，经济相对宽裕，普遍有积蓄；一组长江移民搬迁，每月可获得1800元补偿款。

L村农业生产条件较好，既有大户承包土地，也有村办合作社，村里老人除留几分地种菜外，其余基本流转出去。其中，西瓜种植流转费为1000元/亩/年，小龙虾400元/亩/年，蔬菜600元/亩/年。据村书记估算，平均每个老人一年至少能获得两亩地的租金收入。

一名村民正在清除杂草 资料图：新华社

（三）储蓄方式

当地农村老年人偏好现金存储，习惯把钱放在家中不同位置，既方便日常取用，也让子女难以察觉。

比如，村里一位独居丧偶老人过世时，子女从她的衣服和衣柜里翻出12万元，儿子说之前从没听母亲提起过。X村一位65岁老爷爷悄悄办了银行卡，没告诉子女，密码只有老两口知道，直到去年住院，老人才跟子女说有张卡，儿子一查，里面竟然存有8万块钱。

F村村医分享道，老人一般把钱藏在鞋盒、米缸、床底的箱子或柜子里，分散存放，不搁一处，只有老伴知道，绝对不跟子女说。

就如D村一位老太太所讲，攒钱这事一般不会主动告诉子女，“不说也不是故意瞒着，就是不想让他们多想。”

F村80岁的吴爷爷说，大儿子问过他手头有没有钱，他就说日常抽烟得花钱，这么一说，儿子也没再过多追问。