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过去3年,欧四大行已从华尔街撤资2800亿美元
【文/观察者网 龙玥】
欧洲银行巨头曾经几乎占据华尔街银行业的半边天,是这条街上的佼佼者。然而,次贷危机后,他们雄心勃勃的时代似乎已经远去。在美国监管环境日益严苛,欧洲负利率出现的同时,欧洲银行的困境也随之到来,他们与美国银行的差距正在逐渐拉出一条“鸿沟”。
近年来,许多困局中的欧洲银行巨头开始调整业务、削减成本,同时,他们也正在绕开华尔街的监管。过去3年,欧洲四大投行已经从华尔街大规模撤回2800亿美元资金。
美国华尔街,纽交所 图:IC photo
3年撤资2800亿美元 绕开美国监管
据《金融时报》25日报道,自2016年来,欧洲四大投资银行——德意志银行(Deutsche Bank)、瑞士信贷(Credit Suisse)、瑞银集团(UBS)和巴克莱银行(Barclays),从美国主要控股公司中撤出2800亿美元,以使其业务摆脱美国监管,应对长期盈利挑战。
过去3年,这些银行被迫将部分业务与资金放在美国的中间控股公司(Intermediate Holding Companies,下称IHC,指美国对外资金融机构设立中间控股公司,门槛为在美总资产超过500亿美元,且分行不纳入计算范围)中以遵守美国金融监管。
在次贷危机后,奥巴马实施的美国金融监管法规《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank Act)规定,根据“国民待遇”原则,美联储要求在美国拥有500亿美元资产或以上的美国子公司(即Non-Branch,非分支机构)的外国银行机构(FBOs),须在2016年7月1日之前将其美国子公司纳入一家IHC。而这些IHC必须接受严格的审慎标准,包括通过压力测试、资本计划等。
美国总统特朗普2017年初上任后,极力推动全面修订《多德-弗兰克法案》,旨在放宽对金融及银行业的监管以刺激经济,并开启了六年来最大的监管洗牌。而该修订法案已于2018年5月通过,其中一个修订是将500亿美元的监管门槛提高至2500亿美元。但该法案仍然没有彻底废除,对外国银行机构的限制仍然存在。
为了绕开监管,苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)甚至曾表示,无论IHC的门槛如何,都将缩减规模。而IHC制度似乎也对德意志银行、瑞信瑞银及巴克莱这四家欧洲银行巨头造成了困扰。
《金融时报》报道称,为摆脱美国监管,这四家银行自首次公布IHC相关披露的3年来,已将其在IHC中的资产减少了34%以上。
其中,这种趋势在德意志银行尤为突出,该行将其在IHC的资产从2030亿美元削减近一半,至1167亿美元。自2016年来,瑞信的IHC资产也大幅减少47%,减少1050亿美元。巴克莱银行的IHC资产减少金额相对较小,过去三年缩减610亿美元,而瑞银的IHC资产负债表缩减幅度最小,仅250亿美元。
欧洲四大投行IHC的资产变化 图:《金融时报》
值得注意的是,这四大行在撤离IHC资产,减少在美国的业务的同时,增加在美国分支机构中持有的资产,这些资产依靠其母公司的资本,且受到美国较宽松的监管。同期,这四大行普遍会增加IHC股本,使得总体上他们的IHC资本平均增加了近12%,而更高的股本资本和更少的资产相结合,进一步压低了银行的收益。
比如德意志银行将IHC的股本从2016年9月的109亿美元增至135亿美元。同期,该银行主要美国分行的资产增加了450亿美元,至1750亿美元。
美国监管成为欧洲银行在美开展业务的一大阻碍,《金融时报》今年2月的一篇文章分析称,欧洲银行曾经通过“规模庞大与使用高杠杆资本”方式进军华尔街的努力,受到了美国更严格银行监管的阻碍。
然而,对于此次的“撤资”,《金融时报》最新报道提到,批评人士指出,欧洲投行将资产从IHC转至分支机构,是典型的“监管套利”,将再次使美国纳税人和美联储的设施面临更大的风险。此外,欧洲银行应受到比美国同行更严格的监管,因为他们对美元流动性的需求更大。
次贷危机后,华尔街金融市场开始发生变化。本世纪初,德意志银行等欧洲银行在美国扩张的“雄心壮志”已经逐渐呈现出萎缩状态。
- 责任编辑: 龙玥 
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