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央行连续限制第三方支付,银联“云闪付”APP能否崛起?
关键字: 央行云闪付云闪付央行央行支付宝支付宝央行央行银联云闪付云闪付央行银联【观察者网产经综合报道】央行又“放大招”了。据每日经济新闻12月30日报道,央行刚刚发布了“静态二维码支付500元限额”的规定,又紧急出台了新文件,从2018年开始,支付机构的客户备付金交存比例将从目前的20%逐渐提高到50%左右。
所谓备付金就是在网购时预存在支付机构的款项,在客户确认交易完成之前,一直存放在支付机构,不会直接交付给客户。到了2018年4月份的时候,央行才会把比例提升到50%,并且最终目标是实现100%比例的客户备付金集中存管。并且,客户备付金将不再产生利息。
结合最近银联推出的全新“云闪付”,商业银行是打算趁着央行这两条全新的政策来一次“绝地反击”?毕竟银行在第三方支付的打击下,步履维艰。
至于能不能最后把支付市场的“两强争霸”变成“三国杀”?还有待时间观察。
云闪付的广告@东方IC
央行给“云闪付”的机会?
按照官方的解释,全新的云闪付是在央行指导下,由中国银联联合各个商业银行共同打造的银行业通用支付入口。
全新的“云闪付”不再坚持主推在中国被消费者抛弃的NFC支付(苹果联合银联支付主推的支付手段,在中国被二维码打的一败涂地),主动模仿微信和支付宝,在主页面上首推二维码收付款方式。
图:氪星情报局
并且“云闪付”同时还模仿支付宝和微信,推出了各种生活服务、便民措施还有优惠行动,并且也没有浪费银行的本职功能,可以办理大量传统的银行业务,“云闪付”APP进行信用卡还款还不收取额外的手续费。说白了,全新的云闪付要做的就是,支付宝有的我也有,支付宝没有的我也要有。一直在新技术上慢了半拍的银行终于反应过来了,结成统一战线,不想再被支付宝和微信支付“各个击破”。
但是现在,市场已经被阿里和腾讯垄断。这个时候,央行的两道命令或许能助银联“一臂之力”。
首先是每天500元的静态二维码支付上限,先看一张图。
图:虎嗅网
其中D级就是被银行所限制的每天500元支付上限,也是目前线下主流的静态二维码支付方式。据虎嗅网先前援引支付清算协会曾做个一个调查问卷的结果显示,线下支付场景中77.25%的用户每次支付金额在100元以下。显然,银联POS恰恰没有覆盖老百姓线下高频支付场景——小商小贩,这也是二维码支付能够牢牢占据线下高频场景的重要原因。
据虎嗅网12月29日报道,央行在限额上对于银行和第三方支付机构一视同仁,但是由于银行在现在小额支付没有任何市场,几乎不会受到任何影响,但是阿里和腾讯收到的冲击就比较大了。支付的限额,很有可能导致目前静态二维码支付的一部分市场重新回到传统的POS机刷卡,或者使用动态二维码。动态二维码有一定的硬件成本和技术成本,如果商家想提升支付限额来吸引消费者,意味着需要付出额外的成本。而理论上来说,银行可以利用线下现有的POS机实现动态二维码功能,在策略上来说,这相当于是提高了竞争对手的成本。
另外,先前银行主推的NFC支付也是通过经过改造的POS机器实现的,改造一部POS机大约需要300元,一部新的POS机低标准产品价格约600元。或许NFC可以通过央行的这条政策“起死回生”?
新版云闪付依然支持NFC支付(图:氪星情报局)
其次则是全新的备付金规定,央行官方表示,在市面上有不少小型企业挪用客户的备付金,用于理财等高风险投资,或者是存在流动性风险,惧怕挤兑。新的规定不仅提高了备付金的比例,而且备付金也不再产生利息。
对于一般消费者来说,毫无疑问是减低了风险。不过也许有人会问,那么像支付宝或者是微信旗下财付通这样的大企业呢?他们的资金池足够庞大,不容易出现流动性风险。
但是,央行的文件还有一个关键点,支付机构存在银行的备付金没有利息了,银行不愿意出这笔钱,继续“失血”了。
据经济观察网报道,一家总部位于上海的支付机构副总裁表示,协议存款的价格区间基本是在年化3%左右,高的可以达到4%以上,二线支付机构的日均备付金存量就高达30-50亿元,在银行获得的利息达到至少1亿元以上。那么像支付宝这样的大企业,每年这种“躺着赚钱”的收入绝对是一个天文数字。
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- 责任编辑:张珩
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