【文/观察者网专栏作者 周德宇】

前几天，美国那个当街刺杀联合健康保险公司CEO的凶手路易吉·曼吉奥内在麦当劳被抓。但美国人民的普遍情绪不是罪犯被绳之以法的喜悦，而是为“CEO刺客”叫好，痛骂那家麦当劳把刺客出卖给了警方。

美国人有多讨厌保险公司，从这件事情上就可见一斑。

而且最有趣的是，这位“CEO刺客”还不是一般平民，是个能上宾大的标准富家子弟，亲戚中还有议员。他宣称刺杀保险公司CEO是出于纯粹的义愤，因为他见证过太多保险公司拒赔造成的悲剧，控诉保险公司对美国人民犯下的罪行。据说刺客母亲在患上腰椎问题之后也被拒赔了，可能这也是个直接原因。但从他的过往记录看，他很早就已经在频繁批判资本主义对美国人造成的苦难了。

他在麦当劳轻易被抓，一方面可能也没怎么想逃，另一方面可能也没想到这次警察效率这么高，直接给了6万美元的悬赏来抓捕他。结果麦当劳的雇员真为了这6万美元向警方告密了，不过钱能不能拿着据说还不知道，但对这个雇员的网暴倒是已经开始了。

富人为了穷人去杀另一个富人，穷人为了钱把刺客出卖了还不一定拿到钱，这很资本主义。

对于保险公司为什么招人恨，我倒有一点亲身经历，虽然不全是医保公司。之前我发过一个帖子，讲过自己2018年在美国差点被车撞死的事情。

简单来说，就是我当时在美国住处门口被车撞了，醒来就发现自己躺在医院，完全丧失了当天的记忆，不知道发生了什么。醒来之后警方问我情况，我如实回答自己想不起来，然后警察就再也没来过，直接出了一个调查报告，全盘采信撞我的司机——两个白人小年轻的证词，把责任推到我头上。而汽车保险公司，也就是应当赔偿我的那一方，靠着这个警方调查报告，拒绝赔我一分钱。

为了索赔我去找了律师，一些律师事务所不愿意接，最后是学校提供法律咨询的律师接了这个案子。律师一开始觉得这案子问题不大，他走访了事故的目击证人，得到了有利于我的证词，发现出事的原因是司机在转弯处不减速也不看路。但是除此之外也没有别的证据了，那里没有摄像头，除了各自的口供外，谁都不知道发生了什么，而我由于丧失记忆也无法提供别的线索。

所以在律师与保险公司扯皮了多年之后，保险公司仍然拒绝赔付，除非法庭上见。于是律师的意见就是要不算了，上法庭得花个上万美元，要花很长时间，还不一定能赢。而我当时已经快要毕业了，都不在美国了，还打什么官司啊，那只能算了。我也没有金钱和精力去想这个律师是不是坑我，要不要换个律师试试。

我就医是因为车祸，主要牵扯了汽车保险公司，医疗保险公司还没怎么出场，但一般他们也会先甩锅给汽车保险公司来赔。宾州法律规定车祸必须理赔5000美元的医药费，这个数字虽然看起来不少，但是我在ICU呆一晚什么都不做就已经上万美元出去了，这点钱属实是杯水车薪。

当然现在我至少还相对健康地活着，医院至少救了我，律师也没有多收我钱，这已经是万幸了。这要是一个穷人被撞了之后落下终身残疾，保险公司又拒绝赔付，那等待他的会是什么命运呢？

像我一样被拒赔的人在美国并不少见，特别是在医保领域。调查发现，有18%的美国人在过去一年里经历过拒保。而被杀的CEO所属的联合健康保险公司，按照美国网上流传的说法，该公司的拒保率高达32%，是全美国拒保率最高的公司。而在一年前，联合健康保险公司同时被指控使用AI算法来审查保险，大幅度提高拒保率，而这个AI算法的错误率高达90%。

联合健康保险公司被指控使用错误的AI算法来审查，拒绝为老年患者提供必要的医疗保险

有人可能会问了，被拒保了可以去投诉，也可以换个保险公司。在这个自由市场，你不是没有选择啊？

这就是自由市场的妙处了，选择总是有的，但就好比你去问一个被宰的羔羊，是选择电死还是砍死，又有什么意义呢？你是可以投诉，但并不是每个人都有这个精力和金钱，而且大部分投诉最终也还是败诉，还不如直接自己掏钱或者放弃治疗。

而所谓的“用脚投票”选择更好的保险公司，更是一个伪命题，因为所有的保险公司都差不多。

保险公司不是慈善机构，是要赚钱要去竞争的。一个完全为消费者服务，愿意花费成本认真研究赔付，并且尽心尽力去理赔的公司，你猜能在市场上活多久？所以在美国，不光联合健康保险公司遭人恨，别的公司也是一样的。他们的CEO画像这两天也都被贴到电线杆上了，等着下一位“CEO刺客”的出现。

当然，保险公司的问题全世界都有，全世界都有人抱怨，但商业保险仍然是经济生活的重要一部分，为什么就美国的保险公司如此招人恨？

这个问题其实还得从医疗系统找。