住房成本是谎言吗？

对于我的推论，批评者大概会说，136,500美元是旧金山或曼哈顿等大城市生活的水平，而非 “真实的美国”。

那么我们来看看“真实的美国”。

我将住房年支出设定为23,267美元，折合每月1,938美元。那些官方、严肃的经济学家就是用这个数字告诉你，你住得不错。

但让我们看看普通的“入门级住宅”所花费的成本。以新泽西州的考德威尔需为例，上世纪50年代，这里的住宅凭一个卡车司机的单份收入都能买得起，但现在这里最便宜的一套月租为2,715美元。

平均成本与实际花费之间每月存在777美元的差距，即税后每年9,300美元。要弥补这一差距，需要额外赚取12,000至13,000美元的总收入。

因此，当我说真实的贫困线为14万美元时，我已经相当保守了。你需要去就业机会集中的地区生活，才能获得平均收入。但是你缴纳的住房租金则远高于开支。

更需注意的是，2,715美元仅是起拍价，它并不希望你实际租住，而是买下来。即便你能租到，这2,715 美元只是为房屋支付的“订阅费”，你只是维持了生存，而非强制储蓄、积累代际财富。

享乐主义的“谎言”：一部手机的价格是200美元而非58美元

经济学家看到14万美元开支，大概会大喊“享乐主义调整”，即他们认为，高开支也包含了生活质量的提升，而我却没把这些算进去。

我倒是想和这些经济学家吵一架，因为我算的并非质量提升而是社会参与的成本。

诚然，我们的生活质量确实提升了，如今的汽车有安全气囊，房屋有空调，手机堪比超级计算机。但这些科技进步，其实带来的是过去被认作“奢侈品”的价格下降。

但如果讲到社会参与的成本，如拥有工作、能联系医生、履行公民义务等种种事宜所包含的对外沟通，在1955年你只需要一条电话线。这份“参与凭证”每月花费5美元。

按标准通胀调整后，当年的5美元相当于如今的 58 美元。

但在2024年，58美元的固定电话已无法维持一个家庭的运转。如今要正常生活，你需要回复工作邮件、查看孩子的学校门户网站（现已完全数字化）、还需要进行银行账户的身份验证……这一切都要求你配置智能手机套餐和家庭宽带，而这需要每月200美元。

为了获得维持家庭生存的收入，我们需要参与到社会之中，并且“与经济接轨”。而与其接轨的价格不仅跟上了通胀步伐（58美元），还达到了通胀率的三倍（200美元）。

类似的，我们可对其他开支做今昔比较：

医疗：1955年蓝十字家庭保险约10美元/月（相当于如今的115美元/月），而现今家庭平均实际保费超过1600美元/月，是通胀率的14倍。

联邦保险捐助条例（FICA）税费：1955年社会保障税为收入首笔4,200美元的2.0%，年度最高缴费额为84美元（相当于如今 960 美元/年）。如今，年入8万美元的家庭需支付超过6,100美元，是通胀率的6倍。

育儿：1955年，由于经济支持单职工模式，这一成本为零。如今，育儿成本高达32,000美元，参与成本呈无限增长。

唯一真正符合官方消费者价格指数（CPI）的是食品。其他所有维持工作、保持健康和抚养孩子所需的必要支出，都远超官方数据。

诚然，这些商品和服务质量确实更好了。我也不会放弃现在的65英寸的4K电视，去使用1955年的25英寸阴极射线管电视去比较，但其实我们已别无选择。

死亡谷与斩杀线：10万美元收入为何危险？

在确定136,500美元为一个普通家庭真实的收支平衡点后，我分析了这一家庭为提升收入所面临的种种挑战。

而对这些实际情况的分析，会比任何消费者价格指数更能解释当前美国的经济氛围。

我们整个社会保障体系旨在帮助最底层的人们，却为任何试图摆脱贫困的人设置了陷阱。当一个家庭的年收入从4万元升至10万元的过程中，其能享受到的福利的减少速度远高于其工资实际增长速度。

咱们还以新泽西州为例，看看这一转变过程。

1. 年入3.5万美元（“官方”贫困阶层）

家庭虽然处境艰难，但州政府提供了底线保障。他们有资格享受医疗补助（免费医疗）、补充营养援助计划（食品券）和高额育儿补贴。

2. 年入4.5万美元（面临“医疗陷阱”）

年增收1万美元是好消息吗？并非如此。他们将失去医疗补助资格，需要支付保费和免赔额。

收入增加：+10,000 美元

支出增加：+10,567 美元

最终结果：他们的境况比以前更差。这种流动的有效税负超过100%。

3. 年入6.5美元（面临“育儿陷阱”）

这是许多家庭的崩溃点。他们为了达到这一收入水平，需要更加努力地工作，可能需要打两到三份工，或者争取得到晋升。他们属于完全的“工人阶级”，但已经无法享受育儿补贴，必须支付全额市场价的日托费用。

收入增加：+20,000 美元

支出增加：+28,000 美元（全额学费）

最终结果：彻底崩溃。

这是许多年入10万美元家庭的月度财务情况比4万美元家庭更糟的原因。

年入4万美元，你苦苦挣扎，但州政府会给你“救生衣”。

年入10万美元，你同样苦苦挣扎，州政府却把你当作“高收入者”，让你“生死自负”。

从期权交易的角度看，政府向贫困群体兜售了看涨期权，却暗中操纵了伽马系数。当价格向“平价”（即自给自足状态）靠拢时，德尔塔值急剧崩盘。每投入一美元资金，系统就会抽走70到100美分。

没有理性交易者会接受这种交易。