央行拟修订存贷款利率管理规定：罚息可由双方协商，高息揽储入禁令

APP下载

扫一扫

下载观察者APP

央行拟修订存贷款利率管理规定：罚息可由双方协商，高息揽储入禁令
- 王力邮箱：wangli@guancha.cn
分享到：

2026-06-07 22:13:14 字号：A- A A+ 来源：观察者网

6月5日，中国人民银行发布《人民币存贷款利率管理规定（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。这是自1999年《人民币利率管理规定》颁布以来，存贷款利率管理制度最系统的一次修订。征求意见稿共四章二十九条，涵盖存贷款计结息规则、利率换算、计息公式以及央行与金融机构的职责分工等核心内容。

贷款罚息规则迎来重大调整。根据现行规定，借款人贷款逾期后，银行须在合同利率基础上加收30%至50%的罚息；未按合同约定用途使用贷款，加收幅度更高至50%至100%，且无商量余地。征求意见稿删除了上述具体比例，明确罚息利率、计息方式和宽限期由借贷双方协商确定，协商一致后还可再行调整。此举被视为从行政刚性约束向市场化契约安排的重要转变。

计息公式也进行了修订。此前日利率按“年利率÷360天”计算，一年按360天计息。征求意见稿改为“年利率＝日利率×365（闰年为366）”，按自然年实际天数计息，同时新增复利情况下的利率换算规定。这一调整统一了全行业的计息口径，有助于减少因规则复杂引发的纠纷。

存款方面，征求意见稿首次在部门规章层面明确定义了“高息揽储”，并列举了三类典型行为：违规手工补息、突破市场利率定价自律机制约定的利率自律上限、存贷挂钩等。此前这些禁令主要见于行业自律倡议，约束力有限；写入规章后，相关行为将面临明确的法律定性和处罚依据。存款市场的利率展示将更加规范透明，但部分依赖高息揽储的中小银行，其存款产品的竞争力可能受到一定影响。

征求意见稿还强化了年化利率的强制披露要求。金融机构在营销贷款业务时，须以明显方式向借款人展示年化利率，办理业务时还应展示罚息年化利率，并在合同中载明。此前一些机构惯用“日息万分之几”或仅强调手续费、服务费等方式进行宣传，强制披露年化利率有助于消除信息不对称。

当前银行业盈利空间持续收窄。国家金融监督管理总局数据显示，2026年一季度商业银行净息差进一步下探至1.40%，处于历史最低位。业内分析认为，新规有助于规范存贷款市场竞争秩序，缓解银行负债成本压力，为支持实体经济创造更大空间。

此次征求意见的截止日期为2026年7月5日。最终落地的新规将根据各方反馈进一步打磨。

本文系观察者网独家稿件，未经授权，不得转载。
|

举报
- 违反法律法规
- 垃圾信息、广告
- 色情、淫秽信息
- 人身攻击
- 谣言、不实信息
- 冒充，冒用信息
- 破坏社区秩序
- 其他
- 涉未成年人有害信息
观察者网举报制度规范
确定取消
标签中国人民银行央行贷款金融机构
- 责任编辑: 王力
- 阿里、长鑫等在上海成立新基金，长智瀚海出资额39.1亿
  
  2026-06-05 21:28 基金
- 提个额还要户口簿？四川一储户报警后银行认错
  
  2026-06-04 21:01 银行
- 冒办信用卡“注销”后，仍盗刷储户17.5万
  
  2026-06-04 20:35 银行
- 贵阳银行董事长张正海辞任，行长盛军代履职责
  
  2026-06-04 20:35 银行
- 6月12日起，富途控股暂停为中国内地投资者提供买入交易服务
  
  2026-06-04 20:34 市场资讯
- 73岁中央巡视办原主任黎晓宏被查，曾任华夏证券董事长
  
  2026-06-03 17:23 市场资讯
- 微信提现免手续费？银行：我买单，你存钱
  
  2026-06-03 16:55 银行
- 百亿基金经理“清仓式”离场，武晓春代任董事长的德邦基金能否突围？
  
  2026-06-02 12:22 市场资讯
- 粤浦科技韩毓祥：AI对传统资产有三方面价值
  
  2026-06-02 11:04 复旦国际金融政策圆桌会
- 复旦张军平：AI正在进入产业和金融场景，但模型边界与风险治理同样关键
  
  2026-06-02 10:58 复旦国际金融政策圆桌会
- AI对金融业有何影响？复旦召开金融政策圆桌会
  
  2026-06-02 10:51 复旦国际金融政策圆桌会
- 六一观察｜确诊罕见病却被拒赔，一审败诉后该不该再战二审？
  
  2026-06-01 23:33 保险
- 本周新基金发行72只创近301周新高，权益与“固收+”双线火爆
  
  2026-06-01 17:46 市场资讯
- 六一理财新现象：千元级少儿定存利率反超大额存单，银行争抢“小储户”
  
  2026-06-01 17:46 银行
- 长沙银行追债恒大系17.76亿元：胜诉确权，回款之路仍是未知数
  
  2026-05-30 21:00 银行
- 分红蒸发、投诉缠身：中邮人寿千亿保费狂欢下的“分红裂痕”
  
  2026-05-30 11:02 保险
- i云保更名背后：10年6亿研发投入，撑得起AI故事？
  
  2026-05-29 21:35 保险
- 七折拍卖4000万股股权背后，国新证券遭遇项目爆雷前路多艰
  
  2026-05-29 12:07 证券
- 5年亏20亿、基民血亏！新人接手“烂摊子”，农银汇理遇信任危机
  
  2026-05-28 17:05 基金
- 三度挂牌、三次流拍！曾经的宝能系双子星，如今无人问津
  
  2026-05-27 16:22 保险
搜索

   观察者头条查看全部

防范！“巴威”在浙江乐清二次登陆评论 57

“欧洲犯了重大错误，看看中日韩” 评论 26

“美国没法帮欧洲‘降火’，中国可以” 评论 65

美种植户急了：圣诞树是美国文化，低价从中国买，不行评论 121

揭露日本731罪行的9分中国大爆剧，走出去了！评论 41

   风闻 · 24小时最热查看全部

   最新视频查看全部
最新闻 Hot
快讯

央行拟修订存贷款利率管理规定：罚息可由双方协商，高息揽储入禁令

阿里、长鑫等在上海成立新基金，长智瀚海出资额39.1亿

提个额还要户口簿？四川一储户报警后银行认错

冒办信用卡“注销”后，仍盗刷储户17.5万

贵阳银行董事长张正海辞任，行长盛军代履职责

6月12日起，富途控股暂停为中国内地投资者提供买入交易服务

73岁中央巡视办原主任黎晓宏被查，曾任华夏证券董事长

微信提现免手续费？银行：我买单，你存钱

百亿基金经理“清仓式”离场，武晓春代任董事长的德邦基金能否突围？

粤浦科技韩毓祥：AI对传统资产有三方面价值

复旦张军平：AI正在进入产业和金融场景，但模型边界与风险治理同样关键

AI对金融业有何影响？复旦召开金融政策圆桌会

六一观察｜确诊罕见病却被拒赔，一审败诉后该不该再战二审？

本周新基金发行72只创近301周新高，权益与“固收+”双线火爆

六一理财新现象：千元级少儿定存利率反超大额存单，银行争抢“小储户”

长沙银行追债恒大系17.76亿元：胜诉确权，回款之路仍是未知数

分红蒸发、投诉缠身：中邮人寿千亿保费狂欢下的“分红裂痕”

i云保更名背后：10年6亿研发投入，撑得起AI故事？

七折拍卖4000万股股权背后，国新证券遭遇项目爆雷前路多艰

5年亏20亿、基民血亏！新人接手“烂摊子”，农银汇理遇信任危机

三度挂牌、三次流拍！曾经的宝能系双子星，如今无人问津

防范！“巴威”或提前登陆，地点又变了

北卡罗来纳州，为什么对中国神经过敏？

害、利之间：广西洪流之中的蛇与养蛇人

“我和特朗普一起打过高尔夫，他的球技相当不错”

世界杯决赛场地草皮开售，“国际足联能赚1100万美元”

“美国没法帮欧洲‘降火’，中国可以”

错失绝杀机会后，哥伦比亚球员收到死亡威胁

“别想暗杀我，1000枚导弹已上膛”

英国前议员在家中被谋杀，警方逮捕一名嫌疑人

全球首例！远程操控中国机器人完成手术，中国学者登上Nature

印度眼红，“我们还要好多年”

埃及队回国获英雄般欢迎，总统发文感谢球员

国务院安委会对福建泉州“7·9”重大火灾查处挂牌督办

巴西无缘八强，维尼修斯道歉：将为重返世界之巅而战

为建半导体产业园区，韩国考虑拆除韩美共用空军基地

苹果和OpenAI，撕破脸