【文/羽扇观金工作室 李丽梦】

在京东购物时顺手点了一下“赠险”链接，几个月后翻看账单时才发现银行卡里的钱被划扣。这并非个例，而是正在大量消费者身上真实上演的“送保险陷阱”。

图为黑猫投诉平台截图

观察者网注意到，黑猫投诉平台上涌现多起互联网保险自动扣费乱象。京东等网购平台以“网购时首月赠送保险”等名义诱导消费者，看似消费者“薅了平台的羊毛”，实则是平台暗藏自动扣费的消费套路，不少消费者在不知不觉中蒙受经济损失，权益于无形中被侵害。

保险从业人员对观察者网表示，类似元保这类的保险中介机构、京东购物平台等，只是自动扣费乱象链条中的核心一环。整个“隐形扣费闭环”一般由三股力量构成：广告平台负责精准推送低价诱饵信息；技术公司或保险经纪公司暗中搭建默认扣款协议以及引流页面；保险公司则在后台进行实际的保单扣款和数据流转。

从0元到每月扣89.1元，免费是诱饵自动扣费是目的

有消费者在黑猫平台上留言，2026年4月30日才发现，自2025年12月起，其账户被京东保险每月自动扣款，累计金额达358元。然而，本人及家属从未主动申请投保，也从未授权连续扣费。更令人不安的是，保单在软件内显示的签约主体名称不一致，消费者质疑“他们到底有没有保险资质”。

图为黑猫投诉平台截图

另一名用户在投诉中称，京东保险号称“赠送”保险，却在2026年2月28日和4月6日分别扣款71.28元。“网上这样被骗的很多，尤其是老人，太可恶了。”她要求退还已扣保费，并对京东保险予以罚款。

图为黑猫投诉平台截图

类似案例不胜枚举：有消费者在京东药房购药等购物场景中，被“免费赠送保险”，事后每月扣费89.1元；有人被扣65元，联系客服退费后承诺不再扣款，结果下个月同一时间再次扣款；更有甚者，在未开通任何自动扣费协议的情况下，被天津津投保险经纪有限公司（京东保险经纪）通过京东支付代扣54.20元。

图为黑猫投诉平台截图

“免费保险”实际上只免费首期一个月。第二个月起，平台便启动自动扣款。一旦自动扣款开始，想找到退保入口和客服渠道则成了另一道难题。

观察者网注意到，不止京东，美团、抖音等主流平台上，消费者因误点广告或被“免费”“低价”噱头吸引，在几乎不知情的情况下被开通了保险自动续费。少则每月几十元，多则上百元，扣款持续数月甚至数年，直到用户偶然翻看账单才发现，自己早已成了“自动续费”的长期提款机。

图为黑猫投诉平台截图

有用户反映，在不知情的情况下被美团百万医疗每月扣取保费，甚至开通了自动续费；还有用户2023年误点抖音平台的低价保险广告后，近三年里每月被平台私自扣款130元，从未收到续费提醒，更未获得本人确认。这些案例的共性，都是被低价引流的保险产品套路，陷入了 “自动续费、暗地扣费” 的维权困境。

图为黑猫投诉平台截图

此前，在港股上市的互联网保险中介平台“元保”，曾于抖音、快手等多个平台投放“首月1元”“免费领取”“每月仅需几块钱”等极具诱惑力的广告。一位用户详细控诉称，自己在浏览短视频或小程序时，被这些误导性宣传诱导点击，在平台未明确告知真实保费、未以显著方式提示自动续费、也未完整展示保险条款的情况下，被默认勾选投保，随后便产生了不知情的持续扣费。该消费者认为，这种操作属于“典型的套路式营销和违规销售保险”，严重违反了《保险法》《广告法》及《消费者权益保护法》的相关规定。更有用户反馈，自己总是收到奇怪的扣费短信，查询后才知是元保保单在不知情情况下每月扣款，总额已高达上万元。

这些平台、保险公司的操作手法惊人一致：

第一步，低价引流。用“免费”“首月2元”等字眼制造冲动点击。用户往往是为了领红包、凑购物节任务或手滑误点，并未意识到自己在“投保”。

第二步，隐藏续费条款。平台上代销保险产品通常会要求消费者阅读并同意《服务协议》、《客户告知书》、《投保须知》、《保险条款》、《代扣服务协议》、《健康管理服务协议》等多项条款，多数用户根本不会逐字阅读。

第三步，静默扣款。利用支付宝、微信的免密支付权限，每月定时划扣。用户收到的往往只是花呗或信用卡的笼统账单，很容易被误认为是正常消费。