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“人在家中坐，账单巴西来？”浦发现信用卡大规模盗刷
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王力邮箱：wangli@guancha.cn
最后更新: 2025-09-16 17:26:25
业绩逆势增长背后的隐忧，服务质量与规模扩张失衡加剧
在信用卡行业整体下行的背景下，浦发银行信用卡业务的逆势增长显得尤为引人注目，但这一亮眼表现的背后却隐藏着深层的结构性问题。
2025年上半年，当15家上市银行信用卡贷款余额合计减少1961.3亿元、下降2.52%时，浦发银行却实现了2.07%的正增长，信用卡贷款余额达到3778.81亿元，成为少数几家实现逆势扩张的银行之一。
这种增长很大程度上归功于浦发银行创新的"信用卡+借记卡"双卡融合发行模式。通过将信用卡与借记卡业务深度绑定，银行不仅提升了获客效率，还增强了客户黏性。然而，在追求规模快速增长的过程中，服务质量和风险管控却出现了明显的短板，此次大规模盗刷事件正是这种失衡的集中体现。
更令人担忧的是，规模增长并未带来相应的收入质量提升。信用卡新规实施以来，监管层明确要求银行不再单纯追求发卡数量和市场占有率等单一指标，而要更加注重业务的可持续性和客户价值的深度挖掘。浦发银行虽然在规模上实现了增长，但在客户体验和服务质量方面却频频出现问题，这种发展模式的可持续性面临质疑。
从行业对比来看，浦发银行在投诉处理方面的表现也不尽如人意。黑猫投诉平台数据显示，截至发稿前浦发银行投诉量超4.4万条，投诉内容集中在浦发银行信用卡浦发银行信用卡乱收年费、浦发银行信用卡“超6积分”活动规则不明、无故扣款的严重投诉等问题。
截图来自黑猫投诉平台
当前看，虽然浦发银行信用卡贷款余额实现了增长，但其资产质量指标却令人担忧。行业整体不良率上升的趋势在浦发银行同样存在，而快速的规模扩张往往伴随着风险控制标准的相对宽松，这种模式在经济下行周期中面临更大的挑战。
更深层的问题在于，浦发银行信用卡业务的快速增长是否建立在可持续的基础之上。在数字化转型和金融科技创新的大背景下，传统的规模驱动模式正面临越来越大的挑战。客户对服务质量、安全保障和用户体验的要求不断提升，单纯依靠产品创新和营销推广已难以维持长期的竞争优势。
行业寒冬中的突围之路，安全与创新并重成转型关键
从行业来看，信用卡行业正在经历一场前所未有的深度调整，从高速扩张转向价值重构的转型过程中，安全防控与创新发展的平衡成为决定银行未来竞争力的关键因素。2025年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡数量降至7.15亿张，较2022年最高位下降超过11%，连续11个季度的下滑趋势清晰地标志着行业发展阶段的根本性转变。
这种结构性调整的背后是监管政策导向和市场需求的双重驱动。一方面，信用卡新规的实施要求银行从追求数量规模转向注重质量效益，监管层对过度营销、不当收费等行为的打击力度不断加大；另一方面，消费者金融意识的提升和对服务质量要求的提高，倒逼银行必须在产品创新、客户体验和风险管控等多个维度实现全面升级。
多家银行陆续关停信用卡分中心的举措进一步印证了行业转型的紧迫性。2025年已获批终止营业的银行信用卡分中心超过40家，这种大规模的机构调整在行业历史上极为罕见。分中心的关停不仅意味着成本结构的优化，更体现了银行经营理念的根本转变：从广撒网式的市场覆盖转向精细化的区域深耕，从标准化的产品推广转向个性化的客户服务。
在转型策略方面，领先银行正在探索三大核心路径。一是重构属地化管理，提升服务针对性和风险管控；二是深化借贷联动模式，挖掘客户价值；三是深度经营优质客群，提升客户黏性和价值。然而，浦发银行盗刷事件凸显安全风控问题，银行需加强安全投入和技术防控，应对复杂网络犯罪。
监管政策的完善也在推动行业的规范发展。根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，银行在伪卡盗刷和网络盗刷方面承担主要责任，这种责任分配机制有效地激励银行加大安全投入。从长远来看，信用卡行业的未来发展将更加注重安全与创新的平衡。场景化营销和生态化经营成为银行差异化竞争的新战场。
- 责任编辑: 王力
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