【文/羽扇观金工作室】

区域经济支撑下，山东地方银行展现强劲发展动能。2025年中期业绩披露季落下帷幕，山东省12家城市商业银行交出了一份亮眼的成绩单。

数据显示，在区域经济韧性持续显现的背景下，这些地方法人金融机构在资产规模扩张、盈利能力提升、风险管控等多个维度均表现出色，为区域金融稳定发展注入了强劲动力。

资产规模竞争激烈，头部银行优势凸显

从资产规模来看，山东城商行板块呈现出明显的梯队分化特征。截至2025年6月末，齐鲁银行以7513.05亿元的总资产规模稳居榜首，青岛银行紧随其后，达到7430.28亿元，两家银行在资产规模上形成了"双雄并立"的竞争格局。

值得关注的是，临商银行在资产规模增速方面表现抢眼，较2024年末增长13.04%，成为增速最快的银行。泰安银行、济宁银行、东营银行也分别实现了11.89%、8.54%和8.00%的快速增长，显示出中小城商行强劲的扩张势头。

业内分析人士指出，山东城商行资产规模的持续扩张主要得益于区域经济的稳定复苏和信贷需求的逐步释放。随着山东省新旧动能转换重大工程的深入推进，制造业转型升级、基础设施建设等领域对金融服务的需求持续增长，为银行业务发展提供了广阔空间。

盈利能力全面提升，营收结构持续优化

营业收入方面，12家银行中除莱商银行外均公布了相关数据。青岛银行以76.62亿元的营收规模位居第一，齐鲁银行以67.82亿元排名第二，两大头部银行的营收优势进一步巩固。

从增长势头来看，烟台银行表现最为亮眼，营收同比增长17.35%，济宁银行和泰安银行也分别实现了15.89%和13.02%的较高增速。大部分银行营收增速维持在5%-10%的合理区间，反映出行业整体盈利能力的稳步提升。

净利润指标同样表现出色。青岛银行实现净利润31.52亿元，继续保持领先地位；齐鲁银行净利润达到27.27亿元，位居第二。临商银行净利润同比增长19.03%，增速位列第一，济宁银行、青岛银行等也实现了两位数增长，展现出强劲的盈利增长动能。

收入结构分化明显，非息业务待提升

深入分析收入结构，利息净收入作为银行传统核心收入来源，仍然发挥着重要作用。烟台银行利息净收入同比大增28.85%，增速领跑；济宁银行、潍坊银行也分别实现了21.20%和16.34%的显著增长，显示出银行在传统信贷业务上的持续发力。

然而，在手续费及佣金净收入方面，各银行表现出现分化。东营银行、临商银行等出现不同程度下降，而青岛银行、日照银行则实现了正增长。这一现象反映出银行在中间业务发展上的差异化策略和执行效果。

投资收益方面亮点突出，青岛银行投资收益达到15.09亿元，同比大增93.96%，成为非息收入增长的重要驱动力。济宁银行、威海银行在投资业务上也有不俗表现，显示出银行在资产配置和投资管理方面的专业能力不断增强。

资产质量是银行经营稳健性的重要标志。从不良贷款率来看，大部分山东城商行维持在1%-2%的较低水平，整体资产质量保持稳定。特别是青岛银行、齐鲁银行等头部银行的不良率较2024年末有所下降，资产质量呈现持续改善态势。

拨备覆盖率方面，各银行风险缓释能力显著提升。济宁银行拨备覆盖率达到334.76%，较上年末增加34.54个百分点；齐鲁银行、青岛银行、潍坊银行等也有不同程度提高，充分体现了银行对风险防控的重视和前瞻性布局。

资本充足率指标同样表现良好，大部分银行核心一级资本充足率保持在8%以上，整体资本充足率均符合监管要求，为银行业务的持续健康发展奠定了坚实基础。

区域经济韧性支撑，发展前景广阔

山东城商行的优异表现离不开区域经济的有力支撑。作为经济大省，山东在制造业、海洋经济、现代服务业等领域优势明显，为银行业发展提供了丰富的业务场景和增长空间。

数据显示，2025年上半年山东省GDP同比增长6.2%，高于全国平均水平，经济运行呈现稳中向好态势。新旧动能转换成效显著，高端化工、现代高效农业、文化创意、精品旅游等十强产业蓬勃发展，为银行拓展特色业务、优化客户结构创造了良好条件。

从12家银行的表现来看，呈现出明显的差异化发展特征。齐鲁银行、青岛银行凭借规模优势和品牌影响力，在综合竞争力上继续保持领先；济宁银行、潍坊银行等凭借较快的增长速度和灵活的经营策略，展现出强劲的发展潜力；烟台银行、临商银行等在特定业务领域形成了自身特色和优势。

业内专家认为，这种差异化发展格局有利于银行根据自身禀赋和市场定位，制定针对性的发展策略，避免同质化竞争，提升整体行业效率。

展望下半年，山东城商行面临的发展环境既有机遇也有挑战。从机遇角度看，区域经济持续恢复，基础设施建设、制造业升级、消费升级等领域将带来更多金融服务需求；从挑战角度看，利率市场化深化、金融科技冲击、监管要求趋严等因素对银行传统经营模式提出了更高要求。

在此背景下，如何在保持资产质量稳定的前提下，进一步优化收入结构、提高非息收入占比，将成为各银行需要重点关注的发展方向。同时，加强金融科技应用、提升数字化服务能力、深化产品创新也将是银行保持竞争优势的关键所在。

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