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金华银行八项违规遭罚717.5万，11名中高层管理人员被追责
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王力邮箱：wangli@guancha.cn
8月15日，一则行政处罚公告引起了市场的广泛关注。金华银行因违反账户管理、商户管理、反假货币业务管理规定，占压财政资金，违规采集提供信用信息，未履行客户身份识别义务及报送大额/可疑交易报告，与身份不明客户交易等八项违规行为，被处以717.5万元的罚款，并受到警告。同时，11名当时的中高层管理人员也因责任被追究，共被罚款29万元。这是金华银行自成立以来收到的最大一笔罚款，也是涉及追责人数最多的监管案例，这揭示了该行在内部控制和业务合规方面存在的严重问题。
根据处罚信息，金华银行违反账户管理规定、商户管理规定，反映出对开户审核、特约商户资质筛查等环节的疏漏；占压财政存款或资金，暴露资金调拨流程存在缺陷；违反信用信息采集、提供、查询规定，可能损害客户权益。
此外，该行未履行客户身份识别义务、未报送大额/可疑交易报告、与身份不明客户交易，三类反洗钱领域问题叠加，直接指向其风控体系形同虚设，为非法资金流动提供潜在通道。
此次处罚中，法律合规部、信息科技部等中后台部门负责人被集体追责。时任法律合规部总经理徐某华、副总经理宋某铨因同时涉及客户识别与可疑交易报告疏漏被罚4万元；信息科技部蒋某苗、吕某煌因系统监测功能缺陷导致大额交易未上报被罚3万元。这表明，该行合规责任在组织架构中层层失守，技术系统与制度执行存在双重漏洞。
罚单背后，金华银行的经营基本面已亮起红灯。2024年年报显示，其全年净利润6.39亿元，同比增长18.09%，但这一增速显著低于浙江省城商行平均水平；不良贷款率攀升至1.21%，较2023年上升0.12个百分点，远超杭州银行、宁波银行等省内同行0.76%的水平。
进一步拆解数据，该行资产质量恶化趋势明显。截至2025年6月末，资产总额1216.34亿元，同比增长10.42%，但不良率攀升或暗示其通过放松风控标准维持规模增长。
股东股权质押风险隐现，2025年以来，义乌市立兴贸易有限公司、浙江森宇实业有限公司两家股东累计出质该行股权3759.53万股，股权稳定性存疑。历史合规问题反复发作，2022年6月，该行曾因违规掩盖不良资产等问题被罚525万元，时任董事长徐雅清、行长曹晏平等高管被警告或罚款。
截至2025年6月末，金华银行净利润同比增长4.92%，增速较2024年全年大幅放缓。这或许表明，其过去依赖规模扩张的模式已难以为继。在金融强监管时代，中小银行唯有将合规内化为核心竞争力，方能在风险与收益的平衡中行稳致远。
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