多家大中型银行存款利率倒挂，有银行存5年不如存1年

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多家大中型银行存款利率倒挂，有银行存5年不如存1年
- 林琛力linchenli@guancha.cn
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2025-03-11 09:49:40 字号：A- A A+ 来源：观察者网

继多家区域小银行出现存款利率长短期倒挂后，利率倒挂近期也蔓延到了建设银行、工商银行、中信银行、招商银行等国内大中型银行。

观察者网3月11日查询各银行App信息发现，工商银行、建设银行和中信银行均出现了三年期存款利率与五年期倒挂的情况。

其中，工商银行和建设银行的三年期定存最高年利率均为1.90%，五年期为1.55%；中信银行三年期定存年利率1.90%，五年期为1.60%。此外，中信银行的一年期定存年利率和五年期持平，均为1.60%，二年期定存年利率则为1.70%，高于五年期。

招商银行更是出现了“存5年不如存1年”的现象。招商银行的“灵动存”存款系列显示，一年期年利率为1.60%，二年期为1.70%，三年期为1.50%，五年期为1.55%。

招商银行“灵动存”产品一年期利率和五年期倒挂。招商银行app截图

交通银行、中国银行和农业银行虽未出现倒挂，但三年期和五年期定存利率也持平或接近。其中，交通银行三年期定存最高年利率和五年期持平，均为1.90%；中国银行，三年期定存最高年利率1.90%，5年期为1.95%；农业银行的三年期定存年利率仅为1.50%，五年期为1.55%。

据广州日报报道，对于多家大中型银行存款利率倒挂的现象，有银行业内人士表示：“三年和五年定存利率倒挂比较常见，而一年期存款利率高于五年期的现象，确实罕见。”还有银行人士指出，不排除部分银行存款增长压力较大时，对短期存款利率采取上浮调整以揽储。

另据上海证券报此前报道，近期广东南澳农商银行、怀仁农商银行、朔州农商银行等多家区域性银行的一年期、两年期存款利率都出现持平或“倒挂”，利率“倒挂”已从中长期限存款蔓延至中短期限存款。

比如，朔州农商银行日前发布了一则关于调整人民币存款执行利率的通知，上调一年期和三年期人民币存款利率。调整后，该行一年期、二年期、三年期、五年期的“整存整取”产品执行利率分别为1.75%、1.45%、2.15%和1.90%。

华东一家农商行人士表示，利率“倒挂”主要是为了应对降息周期和息差缩窄的双重压力，银行通过利率“倒挂”的策略，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款，“这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性”。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼也认为，银行预判存款利率将继续下行，所以主动减少吸纳当前利率较高的中长期存款。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的自主决策。近年来，银行对各类存款产品的定价变得更加市场化，更多是从自身负债能力和负债结构出发进行定价考量。

（观察者网综合公开信息、广州日报、上海证券报等）

本文系观察者网独家稿件，未经授权，不得转载。
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