【央行与证监会联手加强资本市场稳定，推动股票回购增持政策】

中国人民银行和中国证监会近日联合召开座谈会，旨在进一步利用政策工具稳定资本市场。自政策工具实施以来，超过300家上市公司宣布使用银行贷款进行股票回购和增持，其中市值超过百亿的公司占比超过40%。这些措施显示出政策工具的积极影响，有助于维护资本市场的稳定和提升市场信心。为配合上市公司市值管理，2024年10月，中国人民银行与相关部门共同创设了股票回购增持再贷款政策工具，并不断优化政策，降低自有资金比例要求至10%，延长贷款期限至3年，并鼓励银行发放信用贷款。金融机构表示，这些贷款产品受到上市公司的广泛欢迎，2024年全年，上市公司披露的回购增持计划金额近3000亿元。中国人民银行和中国证监会的领导出席了会议，并强调了这一政策工具的重要性。会议还邀请了相关部门和金融机构的负责人参加，共同探讨如何进一步完善对上市公司的金融服务，促进银行与企业的共同发展。

【银行资金面紧张，同业存单与国债收益率倒挂】

近期，银行资金面的紧张状况在同业存单市场中表现得尤为明显。据财联社报道，1年期AAA同业存单与10年国债收益率出现罕见的倒挂现象，表明银行对资金的需求增加。1年期AAA同业存单收益率自年初以来已上升22个基点至1.69%，并且本周开始超过10年国债收益率，倒挂程度有扩大趋势。Wind数据显示，同业存单发行量和净融资额均有所上升，反映出银行负债端压力加剧。

【第一批银行业绩快报出炉：集体“净利微增”，今年净息差仍将承压】

近期，第一批银行业绩快报出炉。回顾2024年，银行经营总体面临较大的有效信贷需求不足的问题，导致了量价均衡缺失。“量难增、价易降”对收入端形成挤压，净息差大幅度下行，银行体系更多依靠控制准备计提来稳定盈利增长。他预计，2024年全年营收、盈利增速与去年前三季度大体相当。而去年前三季度，上市银行营业收入、归母净利润同比增速分别为-1.1%、1.4%。

【预期最高收益率超5% 银行力推结构性存款】

据中证报报道，开年以来，包括外资银行在内的一些银行正将营销重点转向结构性存款。根据挂钩标的表现，不同结构性存款的收益率不尽相同，部分产品的最高年化收益率超过5%。结构性存款是指银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，将产品收益率与汇率、贵金属价格、股价等特定金融指标挂钩，投资者在承受一定风险的基础上有望获得较高收益率的产品。多位客户经理表示，结构性存款可在把握投资标的潜在收益的同时，抵御一定的市场风险。

【银行联手支付机构“精准反诈”】

据每经网报道，在打击网络诈骗和保护公众资金安全的过程中，银行在多种客观因素的作用下，可能会对正常用户的支付活动造成干扰。公安部联合多个部门发布了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的相关信息，人民银行和公安部非常重视对电信网络诈骗“资金链”的精准治理，指导行业进一步执行电信网络诈骗“资金链”的治理工作，这一步骤至关重要。为了避免对用户体验产生全面影响，一些银行选择与支付机构合作，并提高精准防控的能力。

【香港金融管理局联同中国人民银行1月13日宣布新措施】

据香港金融管理局网站，香港金融管理局联同中国人民银行1月13日宣布新措施，以进一步深化香港和内地金融市场互联互通，强化香港作为全球离岸人民币业务枢纽的地位。金管局将推出人民币贸易融资流动资金安排，为银行提供稳定及成本较低的资金来源，支持银行向企业提供人民币贸易融资服务。该安排总额度为1000亿元人民币，金管局会向银行提供为期1个月、3个月和6个月的人民币流动资金。将于今年2月底或之前推行。

【银行信用卡最低还款额一降再降】

 1月15日，交通银行对部分信用卡客户最低还款比例进行阶段性调整，优惠期间，最低还款额比例由5%降至2%。除交通银行之外，此前建设银行、西安银行、长安银行等银行也相继官宣降低信用卡还款“门槛”，但调整后，最低还款比例普遍为5%。信用卡最低还款额一降再降的背后折射出存量时代下的经营焦虑。近年来，信用卡告别高速增长红利期进入了存量竞争时代，发卡量缩减，叠加消费需求收缩、部分客户收入水平与还款能力下降，信用卡不良率走高。

【“卷”至1折 银行代销基金“价格战”再升级】

截至目前，包括农业银行、交通银行、民生银行在内的多家银行相继宣布对部分代销的公募基金产品开展交易费率优惠活动。其中，申购、定投费率最低可降至1折。同时，为了抢占个人养老金业务市场先机，部分银行还将个人养老金基金产品纳入费率优惠范畴。

【限额调整守护资金安全 银行需加码服务唤醒“沉睡账户”】

近期，多家银行宣布将结合客户的账户使用情况，动态调整部分客户的个人银行结算账户非柜面渠道限额。银行对非柜面渠道限额的动态调整，不仅是落实监管要求、加强账户分类管理的重要举措，也是防范电信网络诈骗风险的必要手段。很多账户因长期“沉睡”或“闲置”而缺乏有效管理，成为不法分子进行电信诈骗的潜在目标。因此，银行根据风险监测系统，动态调整部分账户的非柜面渠道限额，进一步深化反诈治理、遏制电诈风险具有必要性。

【2024年四季度银行加大不良贷款转让力度】

近日，银行业信贷资产登记流转中心披露的《2024年四季度不良贷款转让业务统计》显示，2024年四季度银行不良贷款转让挂牌规模达1234.8亿元（未偿本息口径，下同），同比大幅增加56.7%，实际成交规模981.7亿元，同比增幅达55.7%。从不良贷款转让业务参与主体上看，2024年四季度股份行仍为主要的不良贷款出让方，成交规模达347.9亿元，占全部不良贷款的35.4%，而国有大行与消金公司规模提升较为明显，成交规模分别达182.7亿元、250.0亿元，占比分别为18.6%、25.5%。

【本溪银行一信贷员违法放贷600万元获刑四年】

日前，辽宁省本溪市中级人民法院发布的二审刑事裁定书显示，本溪银行东明支行原信贷员王爱平违法发放10笔贷款共计600万元，造成损失共计579.96万余元，被判处有期徒刑四年，并处罚金6万元。

【以权谋私、违规操办婚礼借机敛财！这家大行分行副行长党籍被开】

   日前，中国农业银行四川省分行纪委对农行阿坝分行原党委委员、副行长何勇严重违纪问题进行了立案审查，阿坝州监委对其严重违法问题进行了监察调查。经查实，何勇存在多项违纪违法行为，包括违规发放贷款、利用职务便利为他人谋利等。依据相关规定，何勇被开除党籍及公职，其违纪违法所得被收缴，并被移送检察机关审查起诉。

【工商银行私人银行部被罚950万元：因理财资金违规用于限制性领域、违规用于归还本行贷款等】

中国工商银行股份有限公司私人银行部因多项违规操作，包括股权投资和理财业务中的不当行为，被国家金融监督管理总局上海监管局处以950万元罚款。同时，该部门的一位前副总经理也因违反审慎经营规则被警告并罚款7万元。

【中国工商银行内蒙古分行原党委书记、行长吴宁锋被开除党籍】

   中国工商银行内蒙古分行原党委书记、行长吴宁锋因严重违纪违法问题接受立案审查调查。经查，吴宁锋丧失理想信念，违反多项规定，利用职务便利为他人谋利并收受巨额财物，违规审批发放贷款，数额巨大。依据相关规定，决定给予吴宁锋开除党籍处分，取消其享受的待遇，收缴其违纪违法所得，并将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。

【以权谋私、违规操办婚礼借机敛财！农行分行副行长党籍被开】

日前，中国农业银行四川省分行纪委对农行阿坝分行原党委委员、副行长何勇严重违纪问题进行了立案审查，阿坝州监委对其严重违法问题进行了监察调查。经查实，何勇存在多项违纪违法行为，包括违规发放贷款、利用职务便利为他人谋利等。依据相关规定，何勇被开除党籍及公职，其违纪违法所得被收缴，并被移送检察机关审查起诉。

【严重违反经营规则！惠州这家银行被罚120万元】

日前，国家金融监督管理总局惠州监管分局发布行政处罚信息，因贷款业务严重违反审慎经营规则，珠海华润银行股份有限公司惠州分行及惠州惠阳支行、惠州东平社区支行、惠州大亚湾支行等分别被处以罚款30万元，总计罚款120万元。

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