黄金投资需求激增，挂钩理财产品迎来创新高潮

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黄金投资需求激增，挂钩理财产品迎来创新高潮
- 王力联系邮箱：wangli@guancha.cn
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2024-06-03 17:21:01 字号：A- A A+ 来源：观察者网

（文/王力编辑/徐喆）今年以来黄金价格一路飙升，根据Wind数据，截至5月31日，伦敦金现货价格从年初的470.70元/克上涨至545.58元/克附近，年内涨幅接近16%。

金价的大幅上涨引发了市场的广泛关注，投资者对黄金的热情明显升温。多家银行理财公司纷纷加大对黄金理财产品的布局力度。为满足投资者对黄金资产配置的多元化需求，各大银行理财公司近期纷纷推出挂钩黄金的理财产品。

最新数据显示，今年前五个月，黄金挂钩理财产品的新发数量和发行规模均创下近五年新高，显示出黄金理财市场的强劲增长势头。

这些产品主要以“固收+”形式出现，通过搭配部分黄金资产，旨在实现稳定收益与潜在高回报的完美结合。黄金理财市场的繁荣不仅为投资者提供了更多选择，也进一步推动了黄金市场的发展。

目前，交银理财、平安理财等公司已有挂钩黄金的产品在发售。这些产品主要投资于固定收益类资产，同时，部分资金投向金融衍生品类资产或权益类资产，以实现对黄金价格波动的挂钩。

以光大理财为例，4月9日-4月22日，光大理财一款“阳光青睿跃乐享12期（黄金自动触发策略)固定收益类A”产品进入募集期。其中衍生品部分选择挂钩SGE黄金9999的二元看涨自动赎回结构场外期权，为投资者提供更多收益可能。

招银理财也在4月29日—5月8日发行“招睿焦点联动稳进黄金自动触发11号固收类理财计划”正式开始启动认购。产品说明书显示，该产品为固定收益类产品，产品主要投资固定收益类资产及挂钩SGE黄金9999的期权等场外衍生品。

兴银理财在3月上旬发行了投资黄金的“睿利兴成金辰6个月持有期1号增强型固收类产品”，该产品风险等级为三级（中），黄金类资产投资比例中枢在5%至10%之间浮动，主要采用现货黄金标的进行投资。

此外，银行也在大力发行与黄金挂钩的结构性存款产品，如招商银行、广发银行等多家银行均有在售。这些存款产品的底层资产投向以固收为主，同时结合黄金价格波动挂钩的投资收益，为投资者提供保本性和潜在收益的双重保障。

相较于投资实物黄金，挂钩黄金的结构性存款产品具有波动小、风险低的优势，更适合风险偏好较低的投资者。

业内专家指出，挂钩黄金的理财产品具有多重优势。首先，黄金作为避险资产，具有稳定的投资价值。其次，通过产品设计，这些理财产品可以更好地控制投资风险，为投资者提供更加稳健的投资选择。然而，投资者也需要注意，部分挂钩黄金的理财产品属于封闭式投资产品，流动性限制可能高于黄金相关基金和黄金ETF。

华宝证券再研报中表示，这种投资产品通常涵盖固定收益与期权两大组件。其中，固定收益部分主要投资于债券类资产，以获取稳健的基础回报。同时，通过运用不超过债券票息收益所对应的本金购买期权，旨在实现更高的潜在收益。产品的具体收益水平将直接受到期权挂钩标的黄金的市场表现影响。

本文系观察者网独家稿件，未经授权，不得转载。
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