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杨散逸:现金真的就管不住吗?
【文/观察者网专栏作者 杨散逸】
近日,中国人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》。该征求意见稿主要有两方面措施:
一方面是全面规范银行业金融机构大额现金业务制度,是要求建立大额现金交易的预约、登记、风险防范、分析报告、监督检查等各项制度。具体大额现金的标准为各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
央视相关报道截图
另一方面是探索大额现金综合管理措施。对公是选取了部分重点行业进行大额现金交易记录报告和提现用现管理。对私是对个人账户大额用现管理、个人现金收入报告、大额现金出入境监测等方面进行探索。
介绍完文件先在这里提一个概念叫现金使用率,就是交易总额中通过现金支付对价的比例。随着社会经济的发展,支付工具的便利程度提升,人们使用现金的比例会逐步下降。西方发达国家从信息化前的个人支票起就在逐步降低现金使用率,历经互联网时代的信用卡到现在无线网络时代的手机支付,目前现金使用率最低的国家如瑞典,其使用现金仅仅占交易总额的2%,甚至全国1600多家银行中有900多家已经停止现金服务了。
不过并不是每个发达国家的现金使用率都这么低,相对保守的日本现金使用率达到了70%。而我国在信用卡时代的现金使用率还是很高的,但是到了手机支付时代,通过支付宝、微信对二维码支付的推广,我国现金使用率急速下降,有机构认为目前我国现金使用率已经低于三分之一了。
从国际现金监控来看,相信大家都听说过欧美取款机只能取20的,一百的大钞在商店被拒绝消费之类的故事吧,特别是美剧《绝命毒师》中,老白通过贩毒获取的满满一车库现金却无法花出去更是令人印象深刻。
为什么各国虽然发行货币但都希望人们减少使用货币呢?因为使用各种金融工具支付的时候,该笔交易会在系统中留下痕迹,如果该笔交易是非法所得,各种检测预警系统可以及时的发现查处。但是如果现金交易则可以规避监管,使逃税、腐败、洗钱等犯罪所得无法被轻易发现,例如欧元最大面值的500欧纸币号称毒贩最爱,正常人甚至可能都从来没有在生活中见过这么大面额的钞票。
美剧《绝命毒师》剧照
虽然有人认为对现金使用限制监控的做法有点侵犯个人隐私,但是系统全部在后台运行,作为合法公民的生活不会受任何影响,就如同在街上布满摄像头可能也侵犯了个人隐私,但是为了打击了犯罪获得良好的治安环境,正常人都会支持安装摄像头的。
目前最惨烈的现金监控例子是2016年底印度的废钞。通过废除旧钞同时不提供足额新钞强行降低现金使用率,当时的口号就是为了打击逃税和腐败。虽然废钞本身的争议很大,但是确实降低了印度的现金使用率,更是为之后统一全国的流转税(GTS)打下了坚实的制度基础,之后印度大选莫迪的高支持率也表明民众对其改革的认可。
但是从这件事来看,印度政府是可以通过银行的金融资产和纳税申报的收入额比对来防范逃税的,这点我国政府目前还做不到,我国的税收体系是依托单独的发票系统,这种信息化时代前的手段,其效率远远落后于信息化时代后的银行现金流监控纳税,毕竟发票体系可以通过不开发票来轻易逃避,但是如果不用现金使用非现金支付,那么银行交易记录是轻易就可以和纳税申报分析比对的。
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本文仅代表作者个人观点。
- 责任编辑: 武守哲 
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